Hvad er en kreditcirkel?
Store industrier, især dem, der er involveret i distribution af varer, udvider regelmæssigt kreditaftaler til deres kunder. Disse aftaler er ofte blandt distributøren og andre virksomheder og kan involvere meget store pengesummer. Da flere konkurrerende virksomheder inden for en branche kan have kontakter med den samme klient, er det fordelagtigt for alle disse virksomheder at kende betalingspraksis for denne klient. Ofte skaber disse virksomheder en kreditcirkel som et middel til at dele disse oplysninger.
En kreditkreds giver yderligere fordele ved en traditionel kreditcheck. Vigtigst af alt kan cirklen have adgang til oplysninger om en kundes mistede betalinger uden den 30 til 90 dages forsinkelse, der er almindelig i kreditrapporteringsbureauer. Derudover bemærker kreditforvaltere ofte subtiliteter, som ikke ville blive rapporteret til kreditinstitutter. For eksempel, hvis et selskab historisk betalte sin gæld fuldt ud hver måned, men kun er begyndt at betale en procentdel, ville det være en indikator for økonomisk stress, som ellers kunne overses.
Det er almindeligt, at en kreditcirkel mødes ofte, undertiden så mange som seks til 12 gange om året. Derudover har medlemmer af gruppen et ansvar for at advare andre, hvis det typiske betalingsmønster for en fælles kunde pludselig ændres. De andre medlemmer af cirklen er derefter i stand til at vurdere og begrænse deres egen risiko.
Da en kreditkreds er sammensat af adskillige konkurrerende forretninger, bør gruppen være meget omhyggelig med at undgå uetisk eller endda ulovlig opførsel. Flere vedtægter, herunder Det Forenede Kongeriges konkurrencelov fra 1998, er vedtaget for at forhindre økonomisk skadelig og urimelig forretningspraksis. Disse love har fastlagt, hvad der kan og ikke kan diskuteres eller aftales af medlemmer af kreditcirkler.
Medlemmer af kreditcirkler kan tilbyde oplysninger om specificiteten af en debitors betalinger; de kan dog ikke afgive udtalelser om, hvorvidt denne debitor skal gives kredit af andre virksomheder. Ligeledes diskuteres kundekreditgrænser og betingelserne for kreditaftaler ikke. I det væsentlige kan kreditcirkler ikke etablere en distributør-dækkende samlet kreditgrænse for en bestemt kunde.
Derudover er medlemmer af en kreditkreds forbudt at danne nogen aftale mellem medlemmer, der ville give en urimelig forretningsfordel eller afskrække konkurrence. Aftaler om standardisering af erhvervspriser eller lønninger til medarbejdere er udtrykkeligt forbudt. Derudover kan kreditkredsen som helhed ikke træffe en fælles beslutning om at nægte forretning til nogen gruppe eller individ.