Wat is een kredietcirkel?

Grote industrieën, met name die betrokken zijn bij de distributie van goederen, verstrekken regelmatig kredietovereenkomsten aan hun klanten. Deze overeenkomsten behoren vaak tot de distributeur en andere bedrijven en kunnen zeer grote bedragen met zich meebrengen. Aangezien verschillende concurrerende bedrijven binnen een branche met dezelfde klant te maken kunnen hebben, is het gunstig voor al die bedrijven om de betaalmethoden van die klant te kennen. Vaak zullen deze bedrijven een kredietcirkel creëren om die informatie te delen.

Een kredietcirkel biedt extra voordelen aan een traditionele kredietcontrole. Het belangrijkste is dat de kring toegang heeft tot informatie over gemiste betalingen van een klant zonder de vertraging van 30 tot 90 dagen die gebruikelijk is bij kredietinformatiebureaus. Bovendien merken kredietmanagers vaak subtiliteiten op die niet aan kredietbureaus zouden worden gerapporteerd. Als een bedrijf bijvoorbeeld historisch gezien elke maand zijn schulden volledig heeft betaald maar slechts een percentage is gaan betalen, zou dat een indicatie zijn van financiële stress die anders over het hoofd zou kunnen worden gezien.

Het is gebruikelijk dat een kredietkring vaak bijeenkomt, soms wel zes tot twaalf keer per jaar. Bovendien hebben leden van de groep de verantwoordelijkheid om anderen te waarschuwen als het typische betalingspatroon van een gemeenschappelijke klant plotseling verandert. De andere leden van de cirkel zijn dan in staat om hun eigen risico te beoordelen en te beperken.

Aangezien een kredietcirkel bestaat uit verschillende concurrerende bedrijven, moet de groep zeer voorzichtig zijn om onethisch of zelfs illegaal gedrag te voorkomen. Verschillende statuten, waaronder de Mededingingswet van 1998 van het Verenigd Koninkrijk, zijn vastgesteld om economisch schadelijke en oneerlijke handelspraktijken te voorkomen. Deze wetten hebben vastgesteld wat wel en niet kan worden besproken of overeengekomen door de leden van kredietkringen.

Leden van kredietkringen kunnen informatie verstrekken over de bijzonderheden van de betalingen van een schuldenaar; zij kunnen echter geen mening geven over de vraag of die schuldenaar al dan niet krediet moet krijgen van andere bedrijven. Evenzo kunnen kredietlimieten van klanten en de voorwaarden van kredietregelingen niet worden besproken. In wezen kunnen kredietcirkels geen totale kredietlijn voor een bepaalde klant vaststellen.

Bovendien is het voor leden van een kredietcirkel verboden om een ​​overeenkomst tussen leden te sluiten die een oneerlijk zakelijk voordeel zou opleveren of concurrentie zou ontmoedigen. Overeenkomsten om industrieprijzen of werknemerslonen te standaardiseren zijn uitdrukkelijk verboden. Bovendien kan de kredietcirkel als geheel geen gezamenlijk besluit nemen om zaken te weigeren aan een groep of individu.