Hva er en kredittkrets?

Store næringer, særlig de som er involvert i distribusjon av varer, utvider jevnlig kredittavtaler til sine kunder. Disse avtalene er ofte blant distributøren og andre virksomheter og kan innebære veldig store summer. Ettersom flere konkurrerende virksomheter i en bransje kan ha kontakter med den samme klienten, er det fordelaktig for alle disse selskapene å kjenne betalingspraksisen til kunden. Ofte vil disse selskapene opprette en kredittkrets som et middel til å dele denne informasjonen.

En kredittkrets gir ytterligere fordeler til en tradisjonell kredittsjekk. Det viktigste er at sirkelen har tilgang til informasjon om en kundes tapte betalinger uten 30 til 90-dagers etterslep som er vanlig i kredittrapporteringsbyråer. I tillegg merker kredittledere ofte finesser som ikke vil bli rapportert til kredittbyråer. For eksempel, hvis et selskap historisk betalte sin gjeld fullstendig hver måned, men bare har begynt å betale en prosentandel, vil det være en indikator på økonomisk stress som ellers kan overses.

Det er vanlig at en kredittkrets møtes ofte, noen ganger så mange som seks til 12 ganger i året. I tillegg har medlemmer av gruppen et ansvar for å varsle andre hvis det typiske betalingsmønsteret til en felles kunde plutselig endres. De andre medlemmene i sirkelen er da i stand til å vurdere og begrense sin egen risiko.

Ettersom en kredittkrets er sammensatt av flere konkurrerende virksomheter, bør gruppen ta stor forsiktighet for å unngå uetisk eller til og med ulovlig oppførsel. Flere vedtekter, inkludert Storbritannias konkurranselov fra 1998, er vedtatt for å forhindre økonomisk skadelig og urettferdig forretningspraksis. Disse lovene har etablert hva som kan og ikke kan diskuteres eller avtales av medlemmene i kredittkretser.

Medlemmer av kredittkretser kan tilby informasjon om detaljene i en debitors betalinger; de kan imidlertid ikke komme med meninger om hvorvidt den skyldneren skal gis kreditt av andre selskaper. På samme måte kan kundekredittgrenser og betingelsene for kredittordninger ikke diskuteres. I hovedsak kan ikke kredittkretser etablere en distributøromfattende total kredittgrense for en bestemt kunde.

I tillegg er medlemmer av en kredittkrets forbudt å danne noen avtale mellom medlemmene som vil gi en urettferdig forretningsfordel eller motvirke konkurranse. Avtaler om å standardisere bransjepriser eller ansattes lønn er eksplisitt forbudt. Videre kan kredittkretsen som helhet ikke ta en felles beslutning om å nekte forretning til noen gruppe eller individ.