Vad är en kreditcirkel?
Stora industrier, särskilt de som är involverade i distribution av varor, utvidgar regelbundet kreditavtal till sina kunder. Dessa avtal är ofta bland distributörerna och andra företag och kan innebära mycket stora summor pengar. Eftersom flera konkurrerande företag inom en bransch kan ha affärer med samma kund är det fördelaktigt för alla dessa företag att känna till kundens betalningssätt. Ofta kommer dessa företag att skapa en kreditcirkel som ett sätt att dela informationen.
En kreditcirkel erbjuder ytterligare fördelar med en traditionell kreditkontroll. Viktigast av allt kan cirkeln få tillgång till information om kundens missade betalningar utan 30 till 90-dagars fördröjning som är vanligt i kreditrapporterande byråer. Dessutom märker kreditchefer ofta finesser som inte skulle rapporteras till kreditföretag. Till exempel, om ett företag historiskt har betalat sina skulder i sin helhet varje månad men bara börjat betala en procentandel, skulle det vara en indikator på ekonomisk stress som annars skulle kunna förbises.
Det är vanligt att en kreditcirkel träffas ofta, ibland så många som sex till 12 gånger per år. Dessutom har medlemmarna i gruppen ett ansvar att varna andra om det vanliga kundens typiska betalningsmönster plötsligt förändras. De andra medlemmarna i cirkeln är då i stånd att bedöma och begränsa sin egen risk.
Eftersom en kreditcirkel består av flera konkurrerande företag, bör gruppen vara mycket försiktiga för att undvika oetiskt eller till och med olagligt beteende. Flera stadgar, inklusive Storbritanniens konkurrenslag från 1998, har antagits för att förhindra ekonomiskt skadliga och orättvisa affärsmetoder. Dessa lagar har fastställt vad som kan och inte kan diskuteras eller överenskommas av medlemmarna i kreditcirklar.
Medlemmar i kreditcirklar kan erbjuda information om betalningen av en gäldenär; de kan dock inte ge några åsikter om huruvida den gäldenären ska ges kredit av andra företag. Likaså kanske inte kreditgränser och villkoren för kreditarrangemang diskuteras. I princip kan kreditkretsar inte skapa en distributörsövergripande total kreditgräns för en viss kund.
Dessutom är medlemmar i en kreditcirkel förbjudna att bilda något avtal mellan medlemmar som skulle ge en orättvis affärsfördel eller motverka konkurrens. Avtal om standardisering av branschpriser eller anställdas löner är uttryckligen förbjudna. Dessutom kan kreditcirkeln som helhet inte fatta ett gemensamt beslut att neka affär till någon grupp eller enskild person.