¿Qué es un acuerdo de liquidación de deudas?
Si bien los acreedores siempre quieren y esperan que los deudores paguen su deuda en su totalidad, hay situaciones en las que un deudor se sobreexige y simplemente no puede pagar una deuda según lo acordado. En estas situaciones, un acreedor puede celebrar un acuerdo de liquidación de deudas, que le permite pagar parte de la deuda a cambio de la voluntad del acreedor de cancelar el resto del saldo. Los acreedores a menudo consideran acuerdos de liquidación de deudas si está claro que un deudor no puede pagar la deuda y puede que tenga que dejar de pagar la deuda por completo o declararse en bancarrota. Por parte del deudor, un acuerdo de liquidación de deudas puede ser una forma de reducir la deuda mientras se evita la bancarrota y, en algunos casos, evitar más daños en el historial crediticio de una persona.
En muchos casos, una negociación de la deuda se lleva a cabo directamente entre acreedores y deudores, aunque en algunos casos un abogado de liquidación de deudas podría facilitar el proceso. Muchos acreedores, que no están dispuestos a dar un viaje gratis al deudor, pueden necesitar pruebas de los problemas financieros del deudor antes de llegar a un acuerdo de liquidación de deudas. Los deudores que pueden demostrar que su situación financiera es grave, pero también muestran que tienen algo de efectivo, pueden convencer a estos acreedores de que es mejor tomar algo que no obtener nada. Si un deudor tiene una cantidad bastante significativa de efectivo disponible para liquidar la deuda, incluso puede lograr que el acreedor elimine la cuenta problemática del informe de crédito del deudor, lo que puede servir para mejorar la calificación crediticia del deudor.
Si el acreedor y el deudor no llegan a un acuerdo de liquidación de deudas por su cuenta, un abogado de liquidación de deudas puede involucrarse. El contacto de un abogado puede hacer que un acreedor esté más dispuesto a negociar y, de hecho, puede asustar al acreedor para que crea que es probable que el deudor presente un caso de bancarrota. Si bien los servicios de liquidación de deudas existen en algunos lugares, muchos deudores desconfían de trabajar con estas organizaciones porque algunas empresas de liquidación de deudas no funcionan según lo prometido. En muchos casos, un deudor está mejor negociando un acuerdo de liquidación de deudas llamando directamente a sus acreedores y ofreciéndoles un porcentaje razonable, probablemente del 40 al 60 por ciento de la deuda en un acuerdo.
Los deudores siempre deben asegurarse de obtener su acuerdo de liquidación de deudas por escrito antes de enviar dinero a un acreedor. Desafortunadamente, los deudores pueden sufrir algunas consecuencias como resultado de la liquidación de deudas en forma de una calificación crediticia baja o consecuencias fiscales. Por ejemplo, en los Estados Unidos, el Servicio de Impuestos Internos puede considerar la deuda cancelada de más de $ 600 dólares estadounidenses (USD) como un ingreso imponible del deudor. Además, en los casos en que el deudor no pueda negociar la eliminación de la cuenta liquidada de su informe de crédito, el acreedor puede optar por informar la deuda como liquidada por menos del monto adeudado, lo que puede tener implicaciones negativas tanto para su puntaje de crédito y la capacidad de obtener crédito en el futuro.