O que é um acordo de liquidação da dívida?

Embora os credores sempre desejem e esperem que os devedores paguem sua dívida em sua totalidade, há situações em que um devedor está excedendo o limite e simplesmente não pode pagar uma dívida conforme acordado. Nessas situações, um credor pode celebrar um contrato de liquidação da dívida, que permite ao devedor quitar parte da dívida em troca da disposição do credor de cancelar o restante do saldo. Os credores geralmente consideram os acordos de liquidação da dívida, se estiver claro que um devedor não pode pagar a dívida e pode ter que inadimplir a dívida completamente ou declarar falência. Por parte do devedor, um contrato de liquidação da dívida pode ser uma maneira de reduzir a dívida e evitar a falência e, em alguns casos, evitar danos adicionais ao histórico de crédito de uma pessoa.

Em muitos casos, uma negociação da dívida ocorre diretamente entre credores e devedores, embora em alguns casos um advogado de liquidação da dívida possa facilitar o processo. Muitos credores, que não desejam dar uma volta grátis ao devedor, podem precisar comprovar os problemas financeiros do devedor antes de chegarem a um acordo de liquidação da dívida. Os devedores que conseguem demonstrar que sua situação financeira é séria, mas também mostram que têm algum dinheiro, muitas vezes podem convencer esses credores de que é melhor pegar algo do que nada. Se um devedor tiver uma quantidade bastante significativa de dinheiro disponível para liquidar a dívida, ele poderá até conseguir que o credor exclua a conta problemática do relatório de crédito do devedor, o que pode servir para melhorar a pontuação de crédito do devedor.

Se o credor e o devedor não chegarem a um acordo de liquidação por conta própria, um advogado de liquidação da dívida poderá se envolver. O contato de um advogado pode deixar o credor mais disposto a negociar e pode até assustá-lo a acreditar que o devedor provavelmente entrará com um processo de falência. Embora existam serviços de liquidação da dívida em alguns lugares, muitos devedores desconfiam de trabalhar com essas organizações, porque algumas empresas de liquidação da dívida não têm o desempenho prometido. Em muitos casos, é melhor o devedor negociar um contrato de liquidação da dívida ligando diretamente para seus credores e oferecendo a eles uma porcentagem razoável, provavelmente 40 a 60% da dívida em uma liquidação.

Os devedores devem sempre garantir que eles recebam seu contrato de liquidação da dívida por escrito antes de enviar dinheiro para um credor. Infelizmente, os devedores podem sofrer algumas conseqüências como resultado da liquidação da dívida na forma de uma pontuação de crédito reduzida ou conseqüências fiscais. Por exemplo, nos Estados Unidos, dívidas canceladas de mais de US $ 600 dólares (USD) podem ser consideradas como receita tributável do devedor pelo Internal Revenue Service. Além disso, nos casos em que o devedor não pode negociar a remoção da conta liquidada de seu relatório de crédito, o credor pode optar por reportar a dívida como liquidada por menos do que o valor devido, o que pode ter implicações negativas para sua pontuação de crédito e capacidade de obter crédito no futuro.