Co to jest umowa o spłacie długu?
Chociaż wierzyciele zawsze chcą i oczekują, że dłużnicy spłacą swój dług w całości, zdarzają się sytuacje, w których dłużnik jest nadmiernie eksploatowany i po prostu nie może spłacić długu zgodnie z ustaleniami. W takich sytuacjach wierzyciel może zawrzeć umowę o spłacie zadłużenia, która pozwala dłużnikowi spłacić część długu w zamian za gotowość wierzyciela do anulowania reszty salda. Wierzyciele często rozważają umowy dotyczące spłaty zadłużenia, jeżeli jest jasne, że dłużnik nie jest w stanie spłacić długu i może albo całkowicie spłacić dług, albo złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości. Ze strony dłużnika umowa o spłacie zadłużenia może być sposobem na zmniejszenie zadłużenia przy jednoczesnym uniknięciu bankructwa, aw niektórych przypadkach zapobieżeniu dalszemu uszkodzeniu historii kredytowej danej osoby.
W wielu przypadkach negocjacje dotyczące długów odbywają się bezpośrednio między wierzycielami a dłużnikami, choć w niektórych przypadkach pełnomocnik ds. Rozrachunku długów może ułatwić ten proces. Wielu wierzycieli, nie chcąc dać dłużnikowi swobodnego przejazdu, może potrzebować udokumentować problemy finansowe dłużnika przed zawarciem ugody. Dłużnicy, którzy mogą wykazać, że ich sytuacja finansowa jest poważna, ale także pokazują, że mają trochę gotówki, często mogą przekonać tych wierzycieli, że lepiej jest wziąć coś, niż nic nie dostać. Jeśli dłużnik ma dość znaczną ilość gotówki na spłatę długu, może nawet być w stanie skłonić wierzyciela do usunięcia niespokojnego rachunku z raportu kredytowego dłużnika, co może służyć do poprawy zdolności kredytowej dłużnika.
Jeżeli wierzyciel i dłużnik nie dojdą do porozumienia w sprawie spłaty zadłużenia we własnym zakresie, może zaangażować się pełnomocnik do spraw spłaty zadłużenia. Kontakt z adwokatem może sprawić, że wierzyciel będzie bardziej skłonny do negocjacji i może w rzeczywistości przestraszyć wierzyciela, że uwierzy, że dłużnik może złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości. Chociaż w niektórych miejscach istnieją usługi w zakresie spłat długów, wielu dłużników obawia się współpracy z tymi organizacjami, ponieważ niektóre firmy spłacające długi nie działają zgodnie z obietnicą. W wielu przypadkach dłużnikowi lepiej jest negocjować umowę o spłacie zadłużenia, dzwoniąc bezpośrednio do wierzycieli i oferując im rozsądny odsetek, prawdopodobnie 40–60% długu w ugodzie.
Dłużnicy powinni zawsze upewnić się, że otrzymają pisemną umowę dotyczącą spłaty zadłużenia przed wysłaniem jakichkolwiek pieniędzy wierzycielowi. Niestety dłużnicy mogą ponieść pewne konsekwencje w wyniku spłaty zadłużenia w postaci obniżonej zdolności kredytowej lub konsekwencji podatkowych. Na przykład w Stanach Zjednoczonych anulowane zadłużenie przekraczające 600 USD (USD) może być traktowane przez Urząd Skarbowy jako dochód podlegający opodatkowaniu. Ponadto w przypadkach, gdy dłużnik nie jest w stanie negocjować usunięcia rozliczonego rachunku z raportu kredytowego, wierzyciel może zdecydować o zgłoszeniu zadłużenia jako rozliczonego w kwocie niższej niż należna kwota, co może mieć negatywne konsekwencje zarówno dla jej zdolności kredytowej i możliwość uzyskania kredytu w przyszłości.