Hvad er en gældsafviklingsaftale?

Mens kreditorer altid ønsker og forventer, at debitorer skal betale deres gæld i sin helhed, er der situationer, hvor en debitor overudvides og simpelthen ikke kan betale en gæld som aftalt. I disse situationer kan en kreditor indgå en aftale om gældsordning, der giver debitor mulighed for at betale en del af gælden til gengæld for kreditors vilje til at annullere resten af ​​saldoen. Kreditorer overvejer ofte gældsafviklingsaftaler, hvis det er klart, at en debitor ikke kan betale gælden og måske enten er nødt til at misligholde gælden fuldstændigt eller indgive konkurs. Fra debitors side kan en afvikling af gælden være en måde at reducere gælden på, samtidig med at man undgår konkurs og i nogle tilfælde forhindrer yderligere skade på en persons kredithistorik.

I mange tilfælde finder der en gældsforhandling sted direkte mellem kreditorer og debitorer, skønt en gældsafviklingsadvokat i nogle tilfælde kan lette processen. Mange kreditorer, der ikke er villige til at give en debitor en gratis tur, kan muligvis være nødt til at se bevis for en debitors økonomiske problemer, før de når en gældsordning. Skyldnere, der kan demonstrere, at deres økonomiske situation er alvorlig, men også viser, at de har nogle kontanter, kan ofte overbevise disse kreditorer om, at det er bedre at tage noget end at få noget. Hvis en debitor har et ret betydeligt kontantbeløb til rådighed til at afvikle gælden, kan han eller hun endda være i stand til at få kreditor til at slette den urolige konto fra debitors kreditrapport, hvilket kan tjene til at forbedre debitors kredit score.

Hvis kreditor og debitor ikke selv indgår en afviklingsaftale, kan en advokat for gældsafvikling blive involveret. Kontakt fra en advokat kan gøre en kreditor mere villig til at forhandle og kan faktisk skræmme kreditor til at tro, at debitor sandsynligvis vil indgive en konkurs sag. Mens gældsafviklingstjenester findes nogle steder, er mange debitorer opmærksomme på at arbejde sammen med disse organisationer, fordi nogle gældsafviklingsvirksomheder ikke fungerer som lovet. I mange tilfælde er det en debitor, der er bedre at forhandle om en gældsafviklingsaftale ved at kalde sine kreditorer direkte og tilbyde dem en rimelig procentdel, sandsynligvis 40 til 60 procent af gælden i en afvikling.

Skyldnere skal altid sikre sig, at de får deres gældsafviklingsaftale skriftligt, før de sender nogen penge til en kreditor. Desværre kan debitorer have nogle konsekvenser som følge af gældsafvikling i form af en nedsat kreditvurdering eller skattemæssige konsekvenser. F.eks. I USA kan annulleret gæld på mere end $ 600 amerikanske dollars (USD) betragtes som en debitors skattepligtige indkomst af Internal Revenue Service. I tilfælde, hvor debitor ikke er i stand til at forhandle om fjernelse af den afviklede konto fra sin kreditrapport, kan kreditor vælge at rapportere gælden som afviklet for mindre end det skyldige beløb, hvilket kan have negative følger for begge hendes kredit score og evnen til at få kredit i fremtiden.