Vad är ett skuldavvecklingsavtal?

Medan borgenärerna alltid vill och förväntar sig att gäldenärer ska betala sin skuld i sin helhet, finns det situationer där en gäldenär är överutsträckt och helt enkelt inte kan betala en skuld som överenskommits. I dessa situationer kan en borgenär ingå ett skuldavvecklingsavtal som gör det möjligt för gäldenären att betala del av skulden i utbyte mot borgenärens villighet att avbryta resten av saldot. Kreditorer överväger ofta skuldavvecklingsavtal om det är uppenbart att en gäldenär inte kan betala skulden och kan antingen behöva mislighålla skulden helt eller ansöka om konkurs. Av gäldenärens sida kan ett skuldavvecklingsavtal vara ett sätt att minska skulden och samtidigt undvika konkurs och i vissa fall förhindra ytterligare skador på en persons kredithistoria.

I många fall sker en skuldförhandling direkt mellan borgenärer och gäldenärer, även i vissa fall kan en advokat för skuldavveckling underlätta processen. Många borgenärer, som inte vill ge en gäldenär en fri åktur, kan behöva se bevis på en gäldenares ekonomiska problem innan de når ett skuldavvecklingsavtal. Gäldenärer som kan visa att deras ekonomiska situation är allvarlig men också visar att de har lite kontanter kan ofta övertyga dessa borgenärer om att det är bättre att ta något än att få ingenting. Om en gäldenär har en ganska betydande mängd kontanter tillgängliga för att reglera skulden, kan han eller hon till och med kunna få borgenären att ta bort det oroliga kontot från gäldenärens kreditrapport, vilket kan tjäna till att förbättra gäldenärens kreditpoäng.

Om borgenären och gäldenären inte lyckas komma till ett skuldavtal på egen hand, kan en advokat för skuldavveckling involveras. Kontakt från en advokat kan göra en borgenär mer villig att förhandla och kan faktiskt skrämma borgenären att tro att gäldenären sannolikt kommer att lämna in ett konkursfall. Medan skuldavvecklingstjänster finns på vissa ställen, är många gäldenärer försiktiga att arbeta med dessa organisationer eftersom vissa skuldavvecklingsföretag inte fungerar som utlovat. I många fall är det bättre med en gäldenär att förhandla fram ett skuldavvecklingsavtal genom att ringa sina borgenärer direkt och erbjuda dem en rimlig procentsats, troligtvis 40 till 60 procent av skulden i en lösning.

Gäldenärer bör alltid se till att de får sina skuldavtal skriftligen innan de skickar pengar till en borgenär. Tyvärr kan gäldenärer drabbas av vissa konsekvenser till följd av skuldavräkning i form av en sänkt kreditpoäng eller skattekonsekvenser. I USA kan till exempel skulder på mer än $ 600 amerikanska dollar (USD) betraktas som en gäldenärs skattepliktiga inkomst av Internal Revenue Service. I fall där gäldenären inte kan förhandla om borttagandet av det avräknade kontot från sin kreditrapport, kan fordringsägaren välja att rapportera skulden som avvecklad för mindre än det skyldiga beloppet, vilket kan ha negativa konsekvenser för båda hennes kreditpoäng och förmåga att få kredit i framtiden.