Vad är konforma lån?

I USA förstås överensstämmande lån som ett lån som är strukturerat som ett hypotekslån och uppfyller kraven i GSE: s riktlinjer. När lån emitteras som inte överensstämmer med bestämmelserna i GSE: s riktlinjer förstås transaktionen som ett icke-överensstämmande lån. Många konventionella inteckningar är strukturerade som icke-överensstämmande lån, även om alla hypotekslån som genomförs under Fannie Mae och Freddie Mac regerings sponsring måste vara i form av ett överensstämmande lån.

Historiken om det överensstämmande lånet går tillbaka till 1970. Under det året fick Fannie Mae befogenhet att köpa och hantera bostadslån. Strukturen för det överensstämmande lånet utvecklades i samarbete med Freddie Mac. Detta inkluderade att skapa inteckningsdokument som skulle användas av en långivare som hade behörighet att acceptera och behandla ett överensstämmande lån, samt nationella utvärderingsstandarder som alla behöriga långivare skulle behöva använda vid utvärderingen av låneansökningar. Även om dokumenten och förfarandena har genomgått vissa justeringar under åren har de väsentliga elementen förblivit på plats.

För närvarande är Office of Federal Housing Enterprise Oversight byrån som har ansvaret för att ställa in och upprätthålla kraven och strukturen för ett överensstämmande lån. Detta inkluderar fastställande av den överensstämmande långränsen som gäller både Fannie Mae och Freddie Mac. Att ställa in detta maximala lånebelopp hjälper till att säkerställa att programmet inte är för utökat och därmed skapar oönskade ekonomiska förhållanden i landet.

Strukturen för ett överensstämmande lån och det maximala lånebeloppet genomgår då och då. I allmänhet handlar det om att analysera bostadsmarknaden eftersom den avser det genomsnittliga bostadspriset från oktober ett kalenderår till nästa oktober nästa år i rad. Från tid till annan kommer den amerikanska regeringen att godkänna en tillfällig höjning av överensstämmande lånegränser för att hantera en nuvarande ekonomisk situation. Det senaste exemplet på denna tillfälliga ersättning ägde rum i februari 2008.