Co to są zgodne pożyczki?

Zgodne pożyczki są rozumiane w Stanach Zjednoczonych jako każda pożyczka, która jest ustrukturyzowana jako pożyczka hipoteczna i spełnia wymagania określone w wytycznych GSE. Gdy wydawane są pożyczki, które nie są zgodne z przepisami określonymi przez wytyczne GSE, transakcja jest rozumiana jako pożyczki niezgodne. Wiele konwencjonalnych hipotek jest ustrukturyzowanych jako pożyczki niezgodne, chociaż wszystkie pożyczki hipoteczne, które są przeprowadzane pod patronatem sponsoringu rządowego Fannie Mae i Freddie Mac, muszą być w formie konformującej pożyczki.

Historia zgodnej pożyczki sięga 1970 roku. W tym roku Fannie Mae otrzymała uprawnienia do zakupu i zarządzania hipotekami mieszkalnymi. Pracując w połączeniu z Freddie Mac, opracowano strukturę zgodnej pożyczki. Obejmowało to tworzenie dokumentów hipotecznych, które pożyczkodawca byłby upoważniony do zaakceptowania i przetwarzania zgodnej pożyczki, a także krajowe standardy oceny, które wszystkie autoryzowały lenDER musiałyby wykorzystać do oceny wniosków o pożyczki. Podczas gdy dokumenty i procedury przeszły pewne korekty na przestrzeni lat, istotne elementy pozostały na miejscu.

Obecnie Urząd Federalnego Nadzoru Mieszkalnictwa jest agencją, która jest odpowiedzialna za ustalanie i utrzymanie wymagań i struktury zgodnej pożyczki. Obejmuje to ustalenie zgodnego limitu pożyczek, który dotyczy zarówno Fannie Mae, jak i Freddie Mac. Ustalenie tej maksymalnej kwoty pożyczki pomaga zapewnić, że program nie jest nadmiernie wykorzystywany, a tym samym stworzyć niepożądane warunki ekonomiczne w kraju.

Struktura zgodnej pożyczki i maksymalna kwota pożyczki od czasu do czasu przechodzi przegląd. Zasadniczo wymaga to analizy rynku mieszkaniowego, ponieważ odnosi się to do średniej ceny domu od października jednego roku kalendarzowego do października następnego z rzędurok. Od czasu do czasu rząd USA zezwoli na tymczasowy wzrost zgodnych limitów pożyczek w celu zaradzenia obecnej sytuacji gospodarczej. Najnowszy przykład tego tymczasowego zasiłku miał miejsce w lutym 2008 r.