Co to są kredyty zgodne?
Zgodne pożyczki są rozumiane w Stanach Zjednoczonych jako każda pożyczka, która ma strukturę pożyczki hipotecznej i spełnia wymagania określone w wytycznych GSE. W przypadku wydania pożyczek, które nie są zgodne z przepisami określonymi w wytycznych GSE, transakcję uznaje się za pożyczkę niespełniającą warunków. Wiele konwencjonalnych hipotek ma strukturę niespełniających wymagań, chociaż wszystkie kredyty hipoteczne prowadzone pod patronatem Fannie Mae i sponsora rządowego Freddiego Maca muszą mieć formę pożyczki zgodnej.
Historia zgodnej pożyczki sięga 1970 roku. W tym roku Fannie Mae uzyskała uprawnienia do zakupu hipotek mieszkaniowych i zarządzania nimi. We współpracy z Freddie Mac opracowano strukturę zgodnej pożyczki. Obejmowało to tworzenie dokumentów hipotecznych, które byłyby wykorzystywane przez pożyczkodawcę upoważnionego do przyjmowania i przetwarzania pożyczki zgodnej z wymogami, a także krajowe standardy oceny, które wszyscy upoważnieni pożyczkodawcy musieliby wykorzystać przy ocenie wniosków o pożyczkę. Podczas gdy dokumenty i procedury ulegały pewnym zmianom na przestrzeni lat, istotne elementy pozostały na miejscu.
Obecnie Urząd Federalnego Nadzoru Przedsiębiorstw Mieszkaniowych jest agencją, której zadaniem jest ustalanie i utrzymywanie wymagań i struktury zgodnej pożyczki. Obejmuje to ustanowienie zgodnego limitu kredytu, który ma zastosowanie zarówno do Fannie Mae, jak i Freddie Mac. Ustawienie tej maksymalnej kwoty pożyczki pomaga zapewnić, że program nie jest nadmiernie przedłużany, a tym samym tworzy niepożądane warunki ekonomiczne w kraju.
Struktura zgodnej pożyczki i maksymalna kwota pożyczki są od czasu do czasu sprawdzane. Zasadniczo wiąże się to z analizą rynku mieszkaniowego, ponieważ odnosi się do średniej ceny domu od października jednego roku kalendarzowego do października w następnym roku. Od czasu do czasu rząd USA zezwoli na tymczasowe zwiększenie limitów pożyczek zgodnie z aktualną sytuacją gospodarczą. Najnowszy przykład tego tymczasowego zasiłku miał miejsce w lutym 2008 r.