Co jsou přizpůsobující se půjčky?

Konformování půjček se ve Spojených státech chápe za jakoukoli půjčku, která je strukturována jako hypoteční úvěr a splňuje požadavky stanovené v pokynech GSE. Pokud jsou vydány půjčky, které nesplňují ustanovení stanovená podle pokynů GSE, transakce se chápe jako nekonformující půjčky. Mnoho konvenčních hypoték je strukturováno jako nekonformující půjčky, ačkoli všechny hypoteční úvěry, které se provádějí pod záštitou Fannie Mae a Freddie Mac vládní sponzorství, musí být ve formě konformní půjčky.

Historie konformní půjčky sahá až do roku 1970. Během toho roku byla Fannie Mae udělena pravomoc na nákup a správu rezidenčních hypoték. Ve spojení s Freddie Mac byla vyvinuta struktura pro konformní půjčku. To zahrnovalo vytvoření hypotečních dokumentů, které by věřitel používal oprávněný k přijetí a zpracování konformní půjčky, jakož i národní standardy hodnocení, které všichni autorizovali LenDERS by musel využít při hodnocení žádostí o půjčky. Zatímco dokumenty a postupy prošly v průběhu let některé úpravy, základní prvky zůstaly na místě.

V současné době je Úřad federálního dohledu nad bydlením Enterprise agenturou, která je pověřena stanovením a udržování požadavků a struktury pro přizpůsobující se půjčku. To zahrnuje stanovení konformního limitu půjčky, který se vztahuje na Fannie Mae a Freddie Mac. Stanovení této maximální částky úvěru pomáhá zajistit, aby program nebyl příliš rozšířen, a tak vytváří nežádoucí ekonomické podmínky v zemi.

Struktura pro přizpůsobující se půjčku a maximální částka půjčky se čas od času podrobí přezkumu. Obecně to zahrnuje analýzu trhu s bydlením, protože se týká průměrné ceny domů od října jednoho kalendářního roku do následujícího října v příštím po sobě jdoucíchrok. Vláda USA čas od času povoluje dočasný nárůst v souladu s úvěrovými limity za účelem řešení současné ekonomické situace. Poslední příklad tohoto dočasného příspěvku se uskutečnil v únoru 2008.