Hva er konformasjonslån?

Å oppfylle lån forstås i USA som et hvilket som helst lån som er strukturert som et pantelån og oppfyller kravene som er gitt i GSE-retningslinjene. Når det utstedes lån som ikke er i samsvar med bestemmelsene satt i GSE-retningslinjene, forstås transaksjonen som et ikke-konform lån. Mange konvensjonelle pantelån er strukturert som ikke-konform lån, selv om alle pantelån som er utført i regi av Fannie Mae og Freddie Mac regjeringssponsing, må være i form av et konform lån.

Historien om det konforme lånet går tilbake til 1970. I løpet av året fikk Fannie Mae myndighet til å kjøpe og administrere boliglån. Strukturen for det konformerte lånet ble utviklet i samarbeid med Freddie Mac. Dette inkluderte å lage pantelånsdokumenter som ville bli brukt av en utlåner som var autorisert til å akseptere og behandle et samsvarende lån, samt nasjonale standarder for evaluering som alle autoriserte långivere måtte bruke i vurderingen av lånesøknader. Mens dokumentene og prosedyrene har gjennomgått noen justeringer gjennom årene, har de essensielle elementene holdt seg på plass.

For øyeblikket er Office of Federal Housing Enterprise Oversight det byrået som har ansvar for å stille og opprettholde kravene og strukturen for et konform lån. Dette inkluderer å fastsette den samsvarende lånegrensen som gjelder både Fannie Mae og Freddie Mac. Innstilling av dette maksimale lånebeløpet er med på å sikre at programmet ikke blir for mye og dermed skaper uønskede økonomiske forhold i landet.

Strukturen for et konformt lån og det maksimale lånebeløpet gjennomgår fra tid til annen. Generelt innebærer dette å analysere boligmarkedet ettersom det gjelder den gjennomsnittlige boligprisen fra oktober det ene kalenderåret til det følgende oktober det neste påfølgende året. Fra tid til annen vil den amerikanske regjeringen autorisere en midlertidig økning i samsvar med lånegrensene for å løse en nåværende økonomiske situasjon. Det siste eksemplet på denne midlertidige godtgjørelsen fant sted i februar 2008.