Was ist eine Schuldentilgungsvereinbarung?

Während die Gläubiger immer wollen und erwarten, dass die Schuldner ihre Schulden vollständig begleichen, gibt es Situationen, in denen ein Schuldner überfordert ist und eine Schuld einfach nicht wie vereinbart begleichen kann. In diesen Situationen kann ein Gläubiger einen Schuldentilgungsvertrag abschließen, der es dem Schuldner ermöglicht, einen Teil der Schuld im Gegenzug für die Bereitschaft des Gläubigers zu bezahlen, den Rest des Restbetrags zu stornieren. Gläubiger ziehen häufig Schuldenregulierungsvereinbarungen in Betracht, wenn klar ist, dass ein Schuldner die Schulden nicht begleichen kann und entweder die Schulden vollständig in Verzug bringen oder Insolvenz anmelden muss. Auf Seiten des Schuldners kann eine Schuldenregulierungsvereinbarung eine Möglichkeit sein, die Schulden zu reduzieren und gleichzeitig eine Insolvenz zu vermeiden und in einigen Fällen weitere Schäden an der Bonität einer Person zu verhindern.

In vielen Fällen finden Schuldenverhandlungen direkt zwischen Gläubigern und Schuldnern statt, in einigen Fällen kann jedoch ein Anwalt für die Begleichung von Schulden den Prozess erleichtern. Viele Gläubiger, die nicht bereit sind, einem Schuldner eine Freistellung zu gewähren, müssen möglicherweise die finanziellen Probleme eines Schuldners nachweisen, bevor sie eine Vereinbarung zur Schuldenregulierung treffen können. Schuldner, die nachweisen können, dass ihre finanzielle Situation ernst ist, aber auch zeigen, dass sie über etwas Bargeld verfügen, können diese Gläubiger oft davon überzeugen, dass es besser ist, etwas zu nehmen, als nichts zu bekommen. Verfügt ein Schuldner über eine relativ große Menge an Bargeld, um die Schuld zu begleichen, kann er den Gläubiger möglicherweise sogar dazu bringen, das gestörte Konto aus der Kreditauskunft des Schuldners zu löschen, was zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit des Schuldners beitragen kann.

Wenn der Gläubiger und der Schuldner nicht selbst zu einer Einigung kommen, kann sich ein Anwalt für die Einigung auf eine Einigung einschalten. Der Kontakt eines Anwalts kann die Verhandlungsbereitschaft eines Gläubigers erhöhen und den Gläubiger tatsächlich zu der Annahme verleiten, dass der Schuldner wahrscheinlich einen Insolvenzantrag stellen wird. Zwar gibt es an einigen Orten Schuldenregulierungsdienste, aber viele Schuldner haben Bedenken, mit diesen Organisationen zusammenzuarbeiten, da einige Schuldenregulierungsgeschäfte nicht die versprochenen Leistungen erbringen. In vielen Fällen ist es für einen Schuldner besser, eine Vereinbarung zur Schuldenregulierung auszuhandeln, indem er seine Gläubiger direkt anruft und ihnen einen angemessenen Prozentsatz anbietet, wahrscheinlich 40 bis 60 Prozent der Schulden in einer Vereinbarung.

Schuldner sollten immer sicherstellen, dass sie ihre Schuldenregulierungsvereinbarung schriftlich erhalten, bevor sie Geld an einen Gläubiger senden. Leider können die Schuldner einige Konsequenzen infolge der Schuldenregelung in Form eines niedrigeren Kredit-Scores oder steuerlicher Konsequenzen haben. Beispielsweise kann in den Vereinigten Staaten eine stornierte Schuld von mehr als 600 US-Dollar (USD) vom Internal Revenue Service als steuerpflichtiges Einkommen des Schuldners angesehen werden. In Fällen, in denen der Schuldner nicht in der Lage ist, die Entfernung des abgerechneten Kontos aus seiner Kreditauskunft zu verhandeln, kann der Gläubiger entscheiden, die Forderung als mit weniger als dem geschuldeten Betrag beglichen zu melden, was negative Auswirkungen auf ihre Kreditwürdigkeit haben kann und die Fähigkeit, in der Zukunft Kredit zu bekommen.