Che cos'è un accordo di regolamento del debito?

Mentre i creditori vogliono sempre e si aspettano che i debitori paghino il loro debito nella sua interezza, ci sono situazioni in cui un debitore è eccessivamente esteso e semplicemente non può pagare un debito come concordato. In queste situazioni, un creditore può stipulare un accordo di estinzione del debito, che consente al debitore di estinguere parte del debito in cambio della volontà del creditore di cancellare il resto del saldo. I creditori spesso considerano gli accordi di insediamento di debito se è chiaro che un debitore non può pagare il debito e potrebbe dover inadempiere completamente sul debito o presentare istanza di fallimento. Da parte del debitore, un accordo di risoluzione del debito può essere un modo per ridurre il debito evitando il fallimento e, in alcuni casi, prevenire ulteriori danni alla storia creditizia di una persona.

In molti casi, una negoziazione del debito ha luogo direttamente tra creditori e debitori, sebbene in alcuni casi un avvocato per la risoluzione del debito potrebbe facilitare il processo. Molti creditori, non disposti a offrire un passaggio gratuito a un debitore, potrebbero aver bisogno di vedere la prova dei problemi finanziari di un debitore prima di raggiungere un accordo di estinzione. I debitori che possono dimostrare che la loro situazione finanziaria è grave, ma dimostrano anche di avere un po 'di liquidità, possono spesso convincere questi creditori che è meglio prendere qualcosa piuttosto che non ottenere nulla. Se un debitore ha una quantità di liquidità abbastanza significativa disponibile per estinguere il debito, potrebbe anche essere in grado di convincere il creditore a cancellare il conto problematico dal rapporto di credito del debitore, che può servire a migliorare il punteggio di credito del debitore.

Se il creditore e il debitore non riescono a raggiungere da soli un accordo di estinzione del debito, può essere coinvolto un avvocato di insediamento di debito. Il contatto di un avvocato può rendere un creditore più disposto a negoziare e può effettivamente spaventare il creditore nel ritenere che il debitore rischia di presentare un caso di fallimento. Mentre in alcuni luoghi esistono servizi di regolamento del debito, molti debitori sono diffidenti nei confronti di queste organizzazioni perché alcune attività di regolamento del debito non funzionano come promesso. In molti casi, un debitore sta meglio negoziando un accordo di regolamento del debito chiamando direttamente i suoi creditori e offrendo loro una percentuale ragionevole, probabilmente dal 40 al 60 percento del debito in un accordo.

I debitori dovrebbero sempre assicurarsi di ottenere il loro accordo di risoluzione del debito per iscritto prima di inviare denaro a un creditore. Sfortunatamente, i debitori possono subire alcune conseguenze a seguito del regolamento del debito sotto forma di un punteggio di credito ridotto o conseguenze fiscali. Ad esempio, negli Stati Uniti, il debito revocato di oltre $ 600 dollari statunitensi (USD) può essere considerato come reddito imponibile del debitore dall'Internal Revenue Service. Inoltre, nei casi in cui il debitore non è in grado di negoziare la rimozione del conto estinto dal suo rapporto di credito, il creditore può scegliere di segnalare il debito come liquidato per un importo inferiore all'importo dovuto, il che può avere implicazioni negative sia per il suo punteggio di credito e capacità di ottenere credito in futuro.