¿Qué es un cronograma de préstamos?
Un cronograma de préstamo es un informe que brinda detalles sobre el reembolso del préstamo, generalmente en relación con una hipoteca u otro préstamo de interés estructurado. Hay varios elementos enumerados en un cronograma de préstamos, incluido el principal o la cantidad de dinero adeudada. Esta cifra es el monto del préstamo después de restar el anticipo. El cronograma del préstamo también enumera la tasa de interés y muestra cuánto interés se incluye en cada pago.
Un cronograma de préstamos tiene la intención de dar al prestatario y al prestamista un buen registro de los términos y condiciones particulares del contrato de un vistazo. A veces llamado cronograma de amortización, detalla cuántos pagos se requieren para pagar el préstamo en su totalidad, la frecuencia de los pagos y cuánto capital e intereses se pagan con cada pago oportuno. La amortización es un cálculo, que divide el principal por la cantidad de meses permitidos para el reembolso del préstamo. El interés se calcula de acuerdo con la duración del préstamo y la tasa actual.
Notará en los primeros pagos en su programa de préstamos que sus pagos de intereses son más altos que sus pagos de capital. Por lo general, funciona de esta manera hasta aproximadamente la mitad de la vida del préstamo. Notará que la cantidad de intereses que se paga cada mes disminuye, mientras que la cantidad de capital que se paga cada mes aumenta. Cuando llegue a la mitad del camino, verá que los pagos comienzan a igualarse. Luego, comenzará a pagar más capital que intereses cada mes, hasta que se cancele el préstamo.
Asegúrese de preguntar si se le permite o no un período de gracia para los pagos del préstamo. Un período de gracia le permite entre cinco días y dos semanas para realizar su pago después de su vencimiento, sin ser penalizado. Hay muchas razones para los períodos de gracia, pero una de ellas es que ayuda al prestamista a evitar la reestructuración del cronograma de préstamos cada vez que un pago está atrasado un día.
Además, recuerde que los pagos de intereses a menudo son deducibles de impuestos, así que traiga su programa de préstamos cuando visite a su contador o preparador de impuestos. Si cada uno de sus pagos a lo largo del año se realizó de manera oportuna de acuerdo con los términos del préstamo, el cronograma del préstamo proporcionará un registro preciso de los intereses pagados, que se pueden deducir. Muchos prestamistas también enviarán un registro adicional de pagos de intereses a la hora de los impuestos.