Co to jest harmonogram pożyczek?

Harmonogram pożyczek to raport zawierający szczegółowe informacje na temat spłaty kredytu, zwykle w odniesieniu do kredytu hipotecznego lub innej pożyczki o ustrukturyzowanym oprocentowaniu. W harmonogramie pożyczek wymieniono kilka pozycji, w tym kwotę główną lub kwotę należnych pieniędzy. Liczba ta jest kwotą pożyczki po odjęciu zaliczki. W harmonogramie pożyczek wyszczególniono również stopę procentową i pokazano, jakie odsetki są zawarte w każdej płatności.

Harmonogram pożyczki ma na celu dać zarówno pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy dobry zapis poszczególnych warunków umowy na pierwszy rzut oka. Czasami nazywany harmonogramem amortyzacji, wyszczególnia, ile płatności jest wymaganych, aby spłacić pożyczkę w całości, częstotliwość płatności oraz ile kwoty głównej i odsetek jest spłacanych przy każdej płatności w terminie. Amortyzacja jest obliczeniem polegającym na podzieleniu kwoty głównej przez liczbę miesięcy spłaty kredytu. Odsetki są następnie obliczane zgodnie z długością pożyczki i bieżącą stopą procentową.

Podczas pierwszych płatności w harmonogramie pożyczek zauważysz, że Twoje odsetki są wyższe niż płatności główne. Zwykle działa w ten sposób do około połowy okresu kredytowania. Zauważysz, że kwota odsetek płaconych co miesiąc zmniejsza się, a kwota kapitału wypłacanego co miesiąc wzrasta. Gdy dojdziesz do połowy, zobaczysz, że płatności zaczynają się wyrównywać. Następnie zaczniesz spłacać więcej kapitału niż odsetki każdego miesiąca, dopóki pożyczka nie zostanie spłacona.

Pamiętaj, aby zapytać, czy masz okres karencji na spłatę pożyczki. Okres karencji pozwala na dokonanie płatności od pięciu dni do dwóch tygodni po jej faktycznym terminie, bez karania. Istnieje wiele przyczyn okresów karencji, ale jednym z nich jest to, że pomaga pożyczkodawcy uniknąć restrukturyzacji harmonogramu spłaty za każdym razem, gdy termin płatności jest spóźniony.

Pamiętaj również, że odsetki są często odliczane od podatku, więc weź ze sobą harmonogram pożyczek, kiedy odwiedzasz swojego księgowego lub podatkowego. Jeśli każda z płatności w ciągu roku została dokonana terminowo zgodnie z warunkami pożyczki, harmonogram pożyczek zapewni dokładny zapis wypłaconych odsetek, który można odliczyć. Wielu kredytodawców wyśle ​​również dodatkowy zapis płatności odsetek w okresie podatkowym.