Co je úvěrový plán?

Úvěrový plán je zpráva, která uvádí podrobnosti o splácení úvěru, obvykle s ohledem na hypotéku nebo jinou strukturovanou úrokovou půjčku. Existuje několik položek uvedených v plánu půjček, včetně jistiny nebo částky dlužných peněz. Toto číslo představuje částku půjčky po odečtení zálohy. Úvěrový plán také uvádí úrokovou sazbu a ukazuje, kolik úroků je zahrnuto v každé platbě.

Účelem půjčky je poskytnout jak dlužníkovi, tak i věřiteli dobrý přehled o konkrétních podmínkách smlouvy. Někdy se nazývá splátkový kalendář, podrobně popisuje, kolik plateb je třeba k úplnému splacení úvěru, četnost splátek a kolik jistiny a úroku se vyplácí při každé včasné platbě. Amortizace je výpočet, který rozděluje jistinu počtem měsíců, které jsou povoleny ke splacení úvěru. Úrok se poté vypočítá podle délky půjčky a aktuální sazby.

Při prvních splátkách splátkového kalendáře si všimnete, že vaše splátky úroků jsou vyšší než platby jistiny. Obvykle to funguje tak asi do poloviny doby trvání půjčky. Všimnete si, že částka, která se platí každý měsíc, klesá, zatímco částka jistiny, která se platí každý měsíc, se zvyšuje. Když dosáhnete polovičního bodu, uvidíte, že platby začínají vyrovnávat. Poté začnete každý měsíc platit více jistiny než úroků, dokud se půjčka nevyplatí.

Nezapomeňte se zeptat, zda máte povoleno období odkladu pro výpůjčky. Doba odkladu vám umožňuje od pěti dnů do dvou týdnů provést platbu poté, co byla skutečně splatná, aniž by byla penalizována. Existuje mnoho důvodů pro období odkladu, ale jedním z důvodů je to, že pomáhá věřiteli vyhnout se restrukturalizaci splátkového kalendáře pokaždé, když je platba den po splatnosti.

Nezapomeňte také, že platby úroků jsou často daňově uznatelné, takže si při návštěvě svého účetního nebo daňového poplatníka vezměte s sebou splátkový kalendář. Pokud byly všechny vaše platby v průběhu roku provedeny včas podle podmínek úvěru, váš úvěrový plán poskytne přesný záznam o zaplaceném úroku, který lze odečíst. Mnoho věřitelů také pošle další záznam úrokových plateb kolem daňového času.