¿Qué es una sociedad de cartera mutua?
Una compañía tenedora mutua es una empresa que combina las características de una compañía de seguros mutua y una compañía de seguros de acciones. Este acuerdo permite que el negocio híbrido ofrezca a los inversores los beneficios de ambos tipos de empresas bajo un mismo techo. La creación de este tipo de negocio a menudo implica la fusión de una asociación de ahorro mutuo o un banco con una compañía de seguros. Dependiendo del país de origen, puede haber algunas restricciones en el alcance de los servicios que el negocio recientemente combinado puede ofrecer a su clientela.
Hay varios beneficios asociados con una compañía tenedora mutua. Uno tiene que ver con la creación de rendimientos para los inversores. En efecto, los asegurados de la compañía tenedora son los inversores y tienen una participación considerable en el movimiento de las acciones emitidas por la empresa. Dependiendo del desempeño de la empresa, las acciones pueden considerarse una opción viable y generar una tasa de rendimiento equitativa para los inversores.
Dado que una sociedad de cartera mutua es, de hecho, un híbrido, la empresa puede funcionar en un mercado más amplio. Esto puede ser especialmente importante durante las recesiones económicas. Por ejemplo, si bien la demanda de algunos de los servicios ofrecidos por el híbrido puede disminuir durante una recesión, es probable que aumente la demanda de otros servicios por parte de los consumidores. El variado conjunto de servicios le permite a la compañía continuar funcionando a pesar del período económico problemático, continuar brindando protección a sus clientes y posiblemente publicando ganancias donde otros negocios operan con déficit.
Este tipo de compañía combinada hace posible que los consumidores aseguren una gama más amplia de servicios a través de una sola fuente, en lugar de tener que tratar con dos o más proveedores. La capacidad de trabajar con una compañía tenedora mutua en lugar de con varias compañías ayuda a ahorrar mucho tiempo a los consumidores. Además, los agentes de la compañía están en una mejor posición para evaluar las necesidades de un cliente en varios niveles, y sugerir una combinación de servicios que probablemente brinden beneficios óptimos a una tasa combinada que no sería posible al ir con múltiples proveedores .
También hay beneficios para los empleados de una compañía tenedora mutua, especialmente los gerentes. Muchas empresas de este tipo ofrecen la oportunidad de obtener cobertura a tasas reducidas, lo que a su vez genera existencias de acciones. Este acuerdo permite que cualquier persona que sea elegible para participar en el programa de incentivos cree una fuente adicional de seguridad financiera para el futuro con relativamente poco esfuerzo. Dado que los empleados son partes interesadas en el negocio, también es más probable que permanezcan con el negocio a largo plazo, lo que ayuda a disminuir los gastos asociados con la búsqueda y capacitación del personal para puestos clave dentro de la organización.