Qu'est-ce qu'une société de portefeuille mutuelle?
Une société de portefeuille mutuelle est une entreprise qui combine les caractéristiques d’une société d’assurance mutuelle et d’une société d’assurance par actions. Cet arrangement permet aux entreprises hybrides d’offrir aux investisseurs les avantages des deux types de sociétés sous un même toit. La création de ce type d’entreprise implique souvent la fusion d’une association mutuelle d’épargne ou d’une banque avec une compagnie d’assurance. Selon le pays d'origine, il peut exister certaines restrictions quant à la portée des services que l'entreprise nouvellement créée peut offrir à sa clientèle.
Il existe plusieurs avantages associés à une société de portefeuille mutuelle. L’un concerne la création de rendements pour les investisseurs. En effet, les souscripteurs de la société de portefeuille sont les investisseurs et ont un intérêt considérable dans le mouvement des actions émises par l’entreprise. En fonction de la performance de la société, l’action peut être considérée comme une option viable et générer un taux de rendement équitable pour les investisseurs.
Étant donné qu’une société de portefeuille mutuelle est en fait un hybride, l’entreprise peut fonctionner sur un marché plus vaste. Cela peut être particulièrement important en période de ralentissement économique. Par exemple, alors que la demande de certains des services proposés par l'hybride peut diminuer en période de récession, la demande des consommateurs pour d'autres services va probablement augmenter. La gamme variée de services permet à la société de continuer à fonctionner malgré la période économique difficile, de continuer à protéger ses clients et éventuellement de réaliser un bénéfice là où d’autres entreprises sont en déficit.
Ce type de société combinée permet aux consommateurs de sécuriser une gamme plus large de services par le biais d’une source unique, plutôt que d’avoir à traiter avec deux fournisseurs ou plus. La possibilité de travailler avec une société de portefeuille mutuelle plutôt qu'avec plusieurs sociétés contribue à faire économiser beaucoup de temps aux consommateurs. En outre, les agents de la société sont mieux à même d'évaluer les besoins d'un client à plusieurs niveaux et suggèrent une combinaison de services susceptibles de fournir des avantages optimaux à un tarif combiné impossible avec de multiples fournisseurs. .
Il existe également des avantages pour les employés d'une société de portefeuille mutuelle, en particulier les gestionnaires. De nombreuses entreprises de ce type offrent la possibilité d’obtenir une couverture à taux réduit, ce qui génère des stocks. Cet arrangement permet à toute personne éligible de participer au programme d’incitations de créer une source supplémentaire de sécurité financière pour l’avenir avec relativement peu d’efforts. Étant donné que les employés sont des parties prenantes de l'entreprise, ils sont également plus susceptibles de rester dans l'entreprise à long terme, ce qui contribue à réduire les dépenses associées à la recherche et à la formation de personnel pour des postes clés au sein de l'organisation.