¿Qué es un límite anual?
Un límite anual es un límite legal para los intereses y los aumentos de tasas para un período determinado, y también se refiere a los límites de las contribuciones a cuentas de beneficios como los planes de pensiones. Los límites anuales pueden ser establecidos por ley o bajo los términos de un contrato asociado con una actividad financiera como una hipoteca. Dichas restricciones pueden prevenir situaciones como el shock de pago, donde los prestatarios se ven afectados con un aumento repentino que excede su capacidad de pago, y puede estar en riesgo de incumplimiento de los préstamos. En el caso de las contribuciones a las cuentas de jubilación, los límites anuales limitan la explotación de tales cuentas, para evitar la evasión fiscal.
Los límites anuales en términos de intereses y aumentos de tasas se pueden ver con hipotecas, tarjetas de crédito y cuentas financieras similares. Según los términos del contrato asociado con la cuenta, el prestamista no puede aumentar los intereses o las tarifas más allá del límite anual. Esto es especialmente importante para las hipotecas de tarifas ajustables, donde el prestamista puede ajustar la tasa de interés en respuesta a Marke actualT Condiciones.
Sin un límite anual, el prestamista podría potencialmente aumentar la tasa de interés infinitamente, lo que podría crear una situación injusta para el prestatario. Los límites anuales, como el 5%, evitan que los prestamistas aumenten intereses de manera injustificada. Permiten un ajuste de tarifas para beneficiar al prestamista, al tiempo que proporcionan un período de ajuste para que el prestatario se acostumbra a pagos más grandes. Por lo tanto, en una hipoteca con 4% de interés y un límite del 5%, el prestatario sabe que la tasa de interés no aumentará superior al 9% ese año y puede planificar en consecuencia.
En los programas de beneficios, el límite anual limita la cantidad de contribuciones que las personas pueden hacer legalmente a las cuentas protegidas. En estas cuentas, los impuestos no se evalúan sobre los ingresos depositados en la cuenta, para crear un incentivo para ahorrar para la jubilación. Esto podría crear una situación en la que las personas depositen sumas muy grandes en cuentas de jubilación para evitar impuestos, y AnnuaL Caps evitan este problema. Las personas pueden agregar contribuciones adicionales si lo desean, pero estos no estarán sujetos a beneficios fiscales.
La tapa de por vida es un concepto estrechamente relacionado. Muchos planes de beneficios, como el seguro de salud, limitan el monto total pagado durante la vida útil de la póliza. Las compañías de seguros utilizan una evaluación de riesgos cuidadosa para limitar sus posibilidades de realizar un gran pago, pero el pago de por vida puede proporcionar protección adicional. Una vez que los pagos alcanzan una cierta cantidad, la compañía de seguros ya no es responsable, y el titular de la póliza debe pagar de su bolsillo. Algunas políticas también tienen un límite anual para limitar el gasto dentro de un período de beneficios dado.