年間キャップとは何ですか？

年間上限は、与えられた期間の金利と金利の上昇の法的制限であり、年金制度のような福利厚生口座への貢献の制限を指します。年間上限は、法律により、または住宅ローンのような金融活動に関連する契約の条件の下で設定される場合があります。このような制限により、支払いショックなどの状況を防ぐことができます。そこでは、借り手が支払能力を超える突然の増加に見舞われ、ローンのデフォルトのリスクがある可能性があります。退職口座への寄付の場合、年間上限は、脱税を防ぐために、そのような口座の搾取を制限します。アカウントに関連付けられている契約の条件では、貸し手は年間上限を超えて利息または料金を引き上げることはできません。これは、貸し手が現在のMarkeに応じて金利を調整することが許可されている調整可能な抵当権にとって特に重要ですt条件。

年間上限がなければ、貸し手は金利を無限に引き上げる可能性があり、借り手にとって不公平な状況を生み出す可能性があります。 5％などの年間キャップは、貸し手が関心を不合理に引き上げることを妨げます。彼らは、貸し手に利益をもたらすためにいくらかの料金調整を可能にし、同時に借り手がより大きな支払いに慣れるように調整期間を提供します。したがって、4％の利息と5％の上限がある住宅ローンで、借り手は金利がその年に9％を超えないことを知っており、それに応じて計画できます。

福利厚生プログラムでは、年間キャップは、人々が保護されたアカウントに合法的に行うことができる貢献の量を制限します。これらの口座では、退職のために貯蓄するインセンティブを作成するために、税金は口座に預けられた所得で評価されません。これにより、人々が税を避けるために非常に多額の金額を退職口座に預ける状況を作成する可能性があります。Lキャップはこの問題を防ぎます。必要に応じて、人々は追加の貢献を追加できますが、これらは税制上の給付の対象ではありません。

生涯キャップは密接に関連する概念です。健康保険のような多くの福利厚生計画は、保険契約の生涯にわたって支払われる総額を制限しています。保険会社は、慎重なリスク評価を使用して、大規模な支払いを行う可能性を制限しますが、生涯の支払いは追加の保護を提供できます。支払いが一定の金額に達したら、保険会社はもはや責任を負いません。保険契約者はポケットから支払わなければなりません。一部のポリシーには、特定の給付期間内に支出を制限するための年間キャップもあります。