年間キャップとは何ですか？

年次上限は、特定の期間の利子および金利の増加に対する法的な制限であり、年金制度などの福利厚生口座への拠出に対する制限も指します。 年次上限は、法律または住宅ローンなどの金融活動に関連する契約の条件によって設定される場合があります。 そのような制限は、借り手が支払い能力を超える突然の増加に見舞われ、ローンのデフォルトのリスクにさらされる可能性がある支払いショックのような状況を防ぐことができます。 退職口座への拠出の場合、脱税を防ぐために、年次上限がそのような口座の利用を制限します。

金利と金利の増加の観点からの年間上限は、住宅ローン、クレジットカード、および同様の金融口座で見られます。 アカウントに関連付けられた契約の条件の下では、貸し手は年間キャップを超えて利子や手数料を上げることはできません。 これは、貸し手が現在の市場の状況に応じて金利を調整することが許可されている、調整可能な金利の住宅ローンにとって特に重要です。

年間の上限がなければ、貸し手は金利を無限に引き上げる可能性があり、借り手にとって不公平な状況を作り出す可能性があります。 5％などの年間上限は、貸し手が不当に利子を上げることを防ぎます。 彼らは、貸し手に利益をもたらすためにいくらかの金利調整を可能にすると同時に、借り手がより大きな支払いに慣れるための調整期間を提供します。 したがって、金利4％、上限5％の住宅ローンでは、借り手はその年に金利が9％を超えないことを知っており、それに応じて計画を立てることができます。

福利厚生プログラムでは、年間の上限により、保護されたアカウントに対して合法的に人々が寄付できる金額が制限されています。 これらのアカウントでは、退職のために貯金するインセンティブを作成するために、アカウントに預けられた収入に対して税金は課税されません。 これにより、税金を回避するために人々が非常に多額の金額を退職口座に預け入れ、年間上限額でこの問題を防ぐことができます。 必要に応じて追加の寄付を追加できますが、これらは税制上の優遇措置の対象にはなりません。

ライフタイムキャップは密接に関連する概念です。 健康保険のような多くの福利厚生プランでは、保険契約の全期間にわたって支払われる合計金額が制限されています。 保険会社は注意深いリスク評価を使用して、大規模な支払いを行う可能性を制限しますが、生涯の支払いにより保護を強化できます。 支払いが一定の金額に達すると、保険会社はもはや責任を負わず、保険契約者は自己負担で支払わなければなりません。 一部のポリシーには、特定の給付期間内の支出を制限するための年間上限があります。