Vad är en årlig mössa?

Ett årligt tak är en laglig gräns för ränte- och räntehöjningar för en viss period, och avser också gränser för bidrag till förmånskonton som pensionsplaner. Årliga mössor kan fastställas enligt lag eller enligt villkoren i ett avtal som är förknippat med en finansiell aktivitet som en inteckning. Sådana begränsningar kan förhindra situationer som betalningschock, där låntagare drabbas av en plötslig ökning som överstiger deras förmåga att betala, och kan vara i riskzonen för lån. När det gäller bidrag till pensionskonton begränsar årliga möten utnyttjandet av sådana konton för att förhindra skatteflykt.

Årliga möss när det gäller ränte- och räntehöjningar kan ses med inteckningar, kreditkort och liknande finansiella konton. Enligt villkoren i det avtal som är kopplat till kontot kan långivaren inte höja ränta eller avgifter utöver det årliga taket. Detta är särskilt viktigt för lån med justerbar ränta, där långivaren får justera räntan till följd av rådande marknadsförhållanden.

Utan ett årligt tak skulle långivaren potentiellt kunna höja räntan oändligt, vilket kan skapa en orättvis situation för låntagaren. Årliga möss som 5% förhindrar långivare från att orimligt höja räntan. De möjliggör en viss räntejustering som gynnar långivaren, samtidigt som de ger en justeringsperiod för låntagaren att vänja sig vid större betalningar. På en inteckning med 4% ränta och ett tak på 5% vet låntagaren att räntan inte kommer att stiga över 9% det året och kan planera i enlighet med detta.

I förmånsprogram begränsar det årliga taket mängden av bidrag som folk lagligen kan göra till skyddade konton. I dessa konton värderas inte skatt på inkomster som har lagts in på kontot för att skapa ett incitament att spara för pension. Detta kan skapa en situation där människor sätter in mycket stora summor i pensionsavtal för att undvika skatter, och årliga mössor förhindrar detta problem. Människor kan lägga till extra bidrag om de vill, men dessa kommer inte att omfattas av skatteförmåner.

Livstidslocket är ett nära besläktat koncept. Många förmånsplaner som sjukförsäkring begränsar det totala utbetalade beloppet under försäkringens livstid. Försäkringsbolagen använder noggrann riskbedömning för att begränsa sina chanser att göra en stor utbetalning, men livstidsutbetalningen kan ge ytterligare skydd. När utbetalningarna når ett visst belopp är försäkringsbolaget inte längre ansvarigt och försäkringstagaren måste betala ur fickan. Vissa policyer har också ett årligt tak för att begränsa utgifterna inom en viss förmånsperiod.