¿Qué es un banco autorizado?
Un banco autorizado es una institución financiera que ha sido aprobada por un gobierno nacional o federal para procesar varios tipos de transferencias de pagos que de otro modo serían manejados exclusivamente por el banco central o la agencia de pagos central operada por ese gobierno. Esencialmente, cualquier banco aprobado con el propósito de manejar las transferencias de pagos descentralizadas tiene la capacidad de emitir cheques para agencias gubernamentales específicas, incluyendo cualquier tipo de programas de beneficios nacionales que la nación ofrece a los jubilados y otros. Los criterios para ser reconocido como un banco autorizado variarán un poco de un país a otro, de acuerdo con las leyes bancarias que se aplican en esa nación en particular.
No es inusual que un banco autorizado administre transferencias de pagos relacionadas con una función específica de una o más agencias gubernamentales. Por ejemplo, uno de estos tipos de bancos puede estar facultado para manejar el procesamiento de pagos de un gobierno nacional a gobiernos estatales o provinciales como parte de la financiación para varios tipos de proyectos a nivel estatal. En otros casos, un banco autorizado puede servir como medio para emitir fondos que a su vez se desembolsan a ciudadanos individuales cubiertos por varios tipos de planes de compensación, como veteranos que reciben beneficios o jubilados que reciben algún tipo de pensión del gobierno federal. .
Al crear una red de bancos autorizados que ayudan a gestionar la distribución ordenada de fondos de un gobierno nacional a varias jurisdicciones dentro del país o a un programa que a su vez proporciona beneficios a los ciudadanos, las tareas esenciales se asignan de manera que se agilice la recepción oportuna de esos desembolsos. El proceso también ayuda a crear un registro contable que es relativamente fácil de seguir y proporciona medios para mantener las transferencias seguras y es menos probable que estén sujetas a desvío o manipulación. Si bien este proceso a menudo es de varias capas, son esas capas las que ayudan a preservar la integridad de las transacciones y minimizar la oportunidad de que los fondos se utilicen para cualquier propósito que no sea el previsto.
La red bancaria autorizada dentro de un país determinado generalmente requerirá que los bancos participantes cumplan con los criterios específicos establecidos por el gobierno nacional. Las revisiones y auditorías periódicas ayudan a garantizar que los bancos sigan cumpliendo y puedan mantener la autorización. Las calificaciones para obtener este tipo de responsabilidades variarán, según la estructura actual de las leyes bancarias y financieras dentro de ese país en particular.