Hvad er en autoriseret bank?
En autoriseret bank er en finansiel institution, der er godkendt af en national eller føderal regering til at behandle forskellige typer betalingsoverførsler, som ellers udelukkende ville blive håndteret af centralbanken eller det centrale betalingsagentur, der drives af denne regering. I det væsentlige tildeles enhver bank, der er godkendt med det formål at håndtere de decentrale betalingsoverførsler, muligheden for at udstede kontrol for specifikke statslige agenturer, herunder enhver form for nationale ydelsesprogrammer, som nationen leverer til pensionister og andre. Kriterierne for at blive anerkendt som en autoriseret bank vil variere noget fra det ene land til det andet baseret på banklovgivningen, der gælder i den pågældende nation.
Det er ikke usædvanligt, at en autoriseret bank administrerer betalingsoverførsler relateret til en bestemt funktion af et eller flere offentlige organer. For eksempel kan en af disse typer banker have beføjelse til at håndtere behandling af betalinger fra en national regering til statslige eller provinsielle regeringer som en del af finansieringen til forskellige typer projekter på statsniveau. I andre tilfælde kan en autoriseret bank fungere som et middel til at udstede midler, der igen udbetales til de enkelte borgere, der er omfattet af forskellige typer kompensationsplaner, såsom veteraner, der modtager ydelser, eller pensionister, der modtager en form for pension fra den føderale regering .
Ved at oprette et netværk af autoriserede banker, der hjælper med at styre den ordnede fordeling af midler fra en national regering til forskellige jurisdiktioner i landet eller til et program, der igen giver fordele for borgerne, tildeles vigtige opgaver på en måde, der fremskynder rettidig modtagelse af disse udbetalinger. Processen hjælper også med at skabe et regnskabspor, der er relativt let at følge og giver midler til at holde overførslerne sikre og mindre tilbøjelige til at blive udsat for omdirigering eller manipulation. Mens denne proces ofte er flerlags, er det de lag, der hjælper med at bevare transaktionernes integritet og minimere muligheden for, at midler bruges til et andet formål end det tilsigtede.
Det autoriserede banknetværk i et givet land kræver normalt, at deltagende banker opfylder specifikke kriterier fastlagt af den nationale regering. Periodiske gennemgange og revisioner er med til at sikre, at bankerne forbliver i overensstemmelse og er i stand til at bevare autorisationen. Kvalifikationerne for at blive tildelt disse typer af ansvarsområder vil variere, baseret på den nuværende struktur og banklovgivning i det pågældende land.