Hva er en autorisert bank?

En autorisert bank er en finansinstitusjon som er godkjent av en nasjonal eller føderal regjering for å behandle forskjellige typer betalingsoverføringer som ellers ville bli håndtert utelukkende av sentralbanken eller det sentrale betalingsbyrået som drives av den regjeringen. I hovedsak er enhver bank som er godkjent for å håndtere de desentraliserte betalingsoverføringene gitt muligheten til å utstede sjekker for spesifikke offentlige etater, inkludert alle typer nasjonale fordelsprogrammer som nasjonen gir til pensjonister og andre. Kriteriene for å bli anerkjent som en autorisert bank vil variere noe fra det ene landet til det neste, basert på banklovene som gjelder i den aktuelle nasjonen.

Det er ikke uvanlig at en autorisert bank skal administrere betalingsoverføringer relatert til en spesifikk funksjon av ett eller flere offentlige etater. For eksempel kan en av disse typer banker få fullmakt til å håndtere behandling av betalinger fra en nasjonal regjering til stat eller provinsiell regjeringting som en del av finansieringen for forskjellige typer prosjekter på statlig nivå. I andre tilfeller kan en autorisert bank tjene som et middel til å utstede midler som igjen blir utbetalt til enkeltborgere dekket under forskjellige typer kompensasjonsplaner, for eksempel veteraner som mottar fordeler, eller pensjonister som mottar en slags pensjon fra den føderale regjeringen.

Ved å opprette et nettverk av autoriserte banker som hjelper til med å forvalte den ordnede fordelingen av midler fra en nasjonal regjering til forskjellige jurisdiksjoner i landet eller til et program som igjen gir fordeler for innbyggerne, tildeles essensielle oppgaver på en måte som fremskynder rettidig mottak av disse utbetalingen. Prosessen hjelper også til å lage en regnskapsspor som er relativt enkel å følge og gir midler til å holde overføringene sikre og mindre sannsynlig å bli utsatt for avledning eller tukling. Mens denne PROcess er ofte flersjiktet, det er de lagene som hjelper til med å bevare integriteten til transaksjonene og minimere muligheten for at midler kan brukes til et annet formål enn den som var ment.

Det autoriserte banknettverket i et gitt land vil vanligvis kreve at deltakende banker oppfyller spesifikke kriterier som er opprettet av den nasjonale regjeringen. Periodiske anmeldelser og revisjoner er med på å sikre at bankene forblir i samsvar og er i stand til å holde autorisasjonen. Kvalifikasjonene for å bli innvilget denne typen ansvar vil variere, basert på den nåværende strukturen for bank- og finanslovgivning i det aktuelle landet.