Hva er en autorisert bank?
En autorisert bank er en finansinstitusjon som er godkjent av en nasjonal eller føderal regjering for å behandle forskjellige typer betalingsoverføringer som ellers utelukkende vil bli håndtert av sentralbanken eller sentralbetalingsbyrået som drives av den regjeringen. I hovedsak gis enhver bank som er godkjent for å håndtere de desentraliserte betalingsoverføringene muligheten til å utstede sjekker for spesifikke offentlige etater, inkludert alle typer nasjonale fordelsprogrammer som nasjonen gir pensjonister og andre. Kriteriene for å bli anerkjent som en autorisert bank vil variere noe fra land til land, basert på banklovene som gjelder i den aktuelle nasjonen.
Det er ikke uvanlig at en autorisert bank administrerer betalingsoverføringer relatert til en spesifikk funksjon av ett eller flere offentlige etater. For eksempel kan en av disse banktypene få fullmakt til å håndtere behandling av betalinger fra en nasjonal regjering til statlige eller provinsielle myndigheter som en del av finansieringen til ulike typer prosjekter på statsnivå. I andre tilfeller kan en autorisert bank tjene som et middel til å utstede midler som igjen blir utbetalt til enkeltborgere dekket under forskjellige typer kompensasjonsplaner, for eksempel veteraner som mottar ytelser, eller pensjonister som mottar en slags pensjon fra den føderale regjeringen .
Ved å opprette et nettverk av autoriserte banker som hjelper til med å administrere den ordnede fordelingen av midler fra en nasjonal regjering til forskjellige jurisdiksjoner i landet eller til et program som igjen gir fordeler for innbyggerne, tildeles viktige oppgaver på en måte som fremskynder rettidig mottak av disse utbetalingene. Prosessen hjelper også til å lage en regnskapssti som er relativt enkel å følge og gir midler til å holde overføringene sikre og mindre sannsynlige å bli utsatt for avledning eller tukling. Selv om denne prosessen ofte er flerlags, er det de lagene som hjelper til med å bevare integriteten til transaksjonene og minimerer muligheten for at midler kan brukes til et annet formål enn det som er ment.
Det autoriserte banknettet i et gitt land vil vanligvis kreve at deltakende banker oppfyller spesifikke kriterier fastsatt av den nasjonale regjeringen. Periodiske gjennomganger og revisjoner er med på å sikre at bankene holder seg og overholder autorisasjonen. Kvalifikasjonene for å bli gitt denne typen ansvar vil variere, basert på gjeldende struktur for bank- og finanslovgivning i det aktuelle landet.