Che cos'è una banca autorizzata?
Una banca autorizzata è un istituto finanziario che è stato approvato da un governo nazionale o federale per elaborare vari tipi di trasferimenti di pagamento che sarebbero altrimenti gestiti esclusivamente dalla banca centrale o dall'agenzia di pagamento centrale gestita da tale governo. In sostanza, qualsiasi banca approvata allo scopo di gestire i trasferimenti di pagamento decentralizzati ha la possibilità di emettere assegni per agenzie governative specifiche, incluso qualsiasi tipo di programma di previdenza nazionale che la nazione fornisce ai pensionati e ad altri. I criteri per essere riconosciuto come banca autorizzata varieranno in qualche modo da un paese all'altro, in base alle leggi bancarie che si applicano in quella particolare nazione.
Non è insolito che una banca autorizzata gestisca i trasferimenti di pagamento relativi a una funzione specifica di una o più agenzie governative. Ad esempio, uno di questi tipi di banche può essere autorizzato a gestire l'elaborazione dei pagamenti da un governo nazionale a governi statali o provinciali nell'ambito del finanziamento di vari tipi di progetti a livello statale. In altri casi, una banca autorizzata può servire come mezzo per emettere fondi che a loro volta sono erogati a singoli cittadini coperti da vari tipi di piani di compensazione, come i veterani che ricevono benefici o i pensionati che ricevono un qualche tipo di pensione dal governo federale .
Creando una rete di banche autorizzate che aiutano a gestire la distribuzione ordinata di fondi da un governo nazionale a varie giurisdizioni all'interno del paese o ad un programma che a sua volta offre benefici ai cittadini, i compiti essenziali sono assegnati in modo da accelerare la ricezione tempestiva di tali erogazioni. Il processo aiuta anche a creare una traccia contabile che è relativamente facile da seguire e fornisce mezzi per mantenere sicuri i trasferimenti e meno probabilità di essere soggetti a diversione o manomissione. Mentre questo processo è spesso a più livelli, sono quei livelli che aiutano a preservare l'integrità delle transazioni e ridurre al minimo l'opportunità che i fondi possano essere utilizzati per qualsiasi scopo diverso da quello previsto.
La rete bancaria autorizzata all'interno di un determinato paese richiede generalmente che le banche partecipanti soddisfino criteri specifici stabiliti dal governo nazionale. Revisioni e audit periodici aiutano a garantire che le banche rimangano conformi e siano in grado di mantenere l'autorizzazione. Le qualifiche per ottenere questo tipo di responsabilità varieranno, in base all'attuale struttura delle leggi bancarie e finanziarie all'interno di quel particolare paese.