O que é um banco autorizado?

Um banco autorizado é uma instituição financeira que foi aprovada por um governo nacional ou federal para processar vários tipos de transferências de pagamento que, de outra forma, seriam tratadas exclusivamente pelo banco central ou agência central de pagamento operada por esse governo. Essencialmente, qualquer banco aprovado com a finalidade de lidar com transferências de pagamentos descentralizadas tem a capacidade de emitir cheques para órgãos governamentais específicos, incluindo qualquer tipo de programa de benefícios nacionais que o país ofereça aos aposentados e outros. Os critérios para ser reconhecido como um banco autorizado variam um pouco de um país para o outro, com base nas leis bancárias que se aplicam nesse país em particular.

Não é incomum um banco autorizado gerenciar transferências de pagamento relacionadas a uma função específica de uma ou mais agências governamentais. Por exemplo, um desses tipos de bancos pode ter o poder de lidar com o processamento de pagamentos de um governo nacional a governos estaduais ou provinciais como parte do financiamento para vários tipos de projetos em nível estadual. Em outros casos, um banco autorizado pode servir como meio de emitir fundos que, por sua vez, são desembolsados ​​a cidadãos cobertos por vários tipos de planos de compensação, como veteranos que recebem benefícios ou aposentados que recebem algum tipo de pensão do governo federal .

Ao criar uma rede de bancos autorizados que ajudam a gerenciar a distribuição ordenada de fundos de um governo nacional para várias jurisdições do país ou para um programa que, por sua vez, oferece benefícios aos cidadãos, tarefas essenciais são alocadas de maneira a agilizar o recebimento oportuno desses desembolsos. O processo também ajuda a criar uma trilha contábil relativamente fácil de seguir e fornece meios para manter as transferências seguras e com menor probabilidade de serem sujeitas a desvio ou adulteração. Embora esse processo geralmente seja com várias camadas, são essas camadas que ajudam a preservar a integridade das transações e minimizam a oportunidade de os fundos serem utilizados para qualquer outra finalidade que não a pretendida.

A rede bancária autorizada em um determinado país geralmente exige que os bancos participantes atendam a critérios específicos estabelecidos pelo governo nacional. Revisões e auditorias periódicas ajudam a garantir que os bancos permaneçam em conformidade e possam manter a autorização. As qualificações para receber esses tipos de responsabilidades variarão, com base na estrutura atual das leis bancárias e financeiras dentro desse país.