O que são execuções hipotecárias estratégicas?

As execuções hipotecárias estratégicas são ligeiramente diferentes das execuções hipotecárias padrão, nas quais uma pessoa perde sua casa devido à incapacidade de pagar a hipoteca. Nesse tipo, o proprietário se afasta da casa de propósito, interrompendo o pagamento da hipoteca, apesar de ser capaz de pagar financeiramente. Isso geralmente é feito devido à perda de valor da casa ou à incapacidade de vendê-la. Embora as execuções hipotecárias estratégicas sejam feitas com base na premissa de que será uma opção financeiramente sólida a longo prazo, essa decisão pode ter efeitos catastróficos no futuro financeiro de uma pessoa.

Quando um proprietário da casa decide parar de pagar sua hipoteca para perder sua casa de propósito, é conhecido como encerramento estratégico. Dependendo do tipo de hipoteca e das leis locais, uma pessoa pode pular três a seis meses de pagamentos da hipoteca antes de entrar na execução duma hipoteca. A partir deste ponto, ele ou ela poderá ficar em casa por vários meses a um ano após entrar na execução duma hipoteca antes que o credor recupere a casa.

Existem várias razões pelas quais as pessoas decidem entrar em execuções hipotecárias estratégicas. O motivo mais comum é quando uma casa perde uma parte significativa de seu valor. Muitas vezes, quando a casa de uma pessoa avalia menos do que a hipoteca restante, fazer pagamentos mensais pode parecer inútil. Isso é especialmente comum quando uma pessoa não pretende ficar em casa pelo período de tempo necessário para pagar a hipoteca e acabará ainda devendo dinheiro ao credor quando a casa for vendida posteriormente. Afastar-se de casa e potencialmente anular a dívida é um motivo comum para as pessoas executarem execuções estratégicas.

Ocasionalmente, uma pessoa pode entrar em um encerramento estratégico se não estiver mais morando na casa e ainda tiver problemas para vendê-lo. Em vez de fazer os pagamentos mensais da hipoteca que ele ou ela pode pagar, ele ou ela pode simplesmente desistir da dívida e colocar esse pagamento para despesas de vida ou poupança. Isso geralmente ocorre quando os proprietários não podem ou não querem alugar uma casa em que não vivem mais.

A grande maioria das pessoas que propositalmente perdem sua casa o faz porque acredita que fará mais sentido financeiro a longo prazo. Dependendo das leis da jurisdição em que uma pessoa vive, uma execução duma hipoteca pode ser perdoada, embora provavelmente permaneça em seu relatório de crédito por um certo período de tempo. Se essa é a lei na área de uma pessoa, o único argumento real contra execuções hipotecárias estratégicas é moral - uma pessoa deve decidir se deixar de cumprir um acordo legal valerá o benefício financeiro no futuro. Apesar disso, na maioria das jurisdições, é possível que um credor exija que uma pessoa que se afastou de sua casa ainda pague parte ou a totalidade da hipoteca restante. Isso, somado aos graves efeitos prejudiciais que as execuções hipotecárias estratégicas podem ter no crédito das pessoas e, portanto, a capacidade de fazer grandes compras ou emprestar dinheiro no futuro, pode facilmente tornar esse tipo de execução hipotecária menos do que estratégico.