Wat zijn strategische verhinderingen?
Strategische executies verschillen enigszins van standaard executies, waarbij een persoon zijn of haar huis verliest door het onvermogen om de hypotheek te betalen. Bij dit type loopt de eigenaar doelbewust weg van het huis en stopt hij de hypotheekbetalingen, ondanks het feit dat hij of zij financieel in staat is om te betalen. Dit wordt vaak gedaan omdat een huis waarde verliest of omdat het huis niet kan worden verkocht. Hoewel strategische executies vaak worden gedaan op basis van het uitgangspunt dat het op de lange termijn een financieel gezonde optie is, kan dit besluit catastrofale gevolgen hebben voor de financiële toekomst van een persoon.
Wanneer een huiseigenaar besluit zijn hypotheek niet meer te betalen om zijn of haar huis opzettelijk te verliezen, staat dit bekend als een strategische afscherming. Afhankelijk van het hypotheektype en de lokale wetgeving, kan een persoon drie tot zes maanden hypotheeklasten overslaan voordat hij of zij de afscherming aangaat. Vanaf dit punt kan hij of zij mogelijk enkele maanden tot een jaar in het huis blijven nadat hij de marktafscherming heeft ingevoerd voordat de kredietgever het huis weer in bezit neemt.
Er zijn verschillende redenen waarom mensen besluiten strategische afschermingen aan te gaan. De meest voorkomende reden is wanneer een huis een aanzienlijk deel van zijn waarde verliest. Vaak, wanneer iemands huis voor minder dan de resterende hypotheek taxeert, kan het maken van maandelijkse hypotheekbetalingen zinloos lijken. Dit is vooral gebruikelijk wanneer een persoon niet van plan is om in de woning te blijven voor de hoeveelheid tijd die het zou vergen om de hypotheek af te lossen, en zal uiteindelijk nog steeds geld verschuldigd zijn aan de geldschieter wanneer de woning later wordt verkocht. Weglopen van het huis, en mogelijk de schuld kwijtgescholden, is een veel voorkomende reden waarom mensen strategische executies aangaan.
Af en toe kan een persoon een strategische marktafscherming invoeren als hij of zij niet langer in het huis woont maar toch problemen heeft om het te verkopen. In plaats van de maandelijkse hypotheekbetalingen te doen die hij of zij zich kan veroorloven, kan hij of zij besluiten gewoon weg te lopen van de schuld en die hypotheekbetaling te gebruiken voor levensonderhoud of spaargeld. Dit gebeurt meestal wanneer eigenaren geen woning kunnen of willen verhuren waarin ze niet meer wonen.
De overgrote meerderheid van mensen die doelbewust hun huis verliezen, doen dit omdat ze geloven dat het op de lange termijn financieel zinvoller zal zijn. Afhankelijk van de wetten in het rechtsgebied waar een persoon woont, kan een afscherming worden vergeven, hoewel het waarschijnlijk gedurende een bepaalde tijd op zijn of haar kredietrapport blijft staan. Als dit de wet is op het gebied van een persoon, is het enige echte argument tegen strategische executies een moreel argument - een persoon moet beslissen of het naleven van een wettelijke overeenkomst het financiële voordeel in de toekomst waard is. Desondanks is het in de meeste rechtsgebieden mogelijk voor een geldschieter om te eisen dat een persoon die weggelopen is van zijn of haar huis, de resterende of een deel van de resterende hypotheek nog steeds terugbetaalt. Dit, toegevoegd aan de ernstige schadelijke effecten die strategische executies kunnen hebben op het krediet van mensen, en daarom, de mogelijkheid om grote aankopen te doen of geld te lenen in de toekomst, kan dit type afscherming gemakkelijk minder dan strategisch maken.