Vad är strategiska uteslutningar?
Strategiska avskärmningar skiljer sig något från vanliga avskärmningar, där en person förlorar sitt hem på grund av oförmågan att betala inteckning. I denna typ går ägaren bort från huset med avsikt och stoppar inteckningskostnader trots att han eller hon är ekonomiskt kapabel att betala. Detta görs ofta på grund av att ett hem förlorar värde eller en oförmåga att sälja hemmet. Även om strategiska avskärmningar ofta görs utifrån antagandet att det kommer att vara ett ekonomiskt sundt alternativ på lång sikt, kan detta beslut ha katastrofala effekter på en persons ekonomiska framtid.
När en hemägare fattar beslutet att sluta betala sin inteckning för att förlora sitt hem med avsikt, är det känt som en strategisk avskärmning. Beroende på hypotekstyp och lokala lagar kan en person kunna hoppa över tre till sex månaders inteckningar innan han eller hon går in på avskärmning. Från denna punkt kanske han eller hon kan stanna i hemmet i flera månader till ett år efter att han gått in på avskärmning innan långivaren återanvänder hemmet.
Det finns flera skäl till varför människor beslutar att ingå strategiska avskärmningar. Det vanligaste skälet är när ett hem förlorar en betydande del av sitt värde. Ofta, när en persons hem värderar mindre än den återstående inteckning, kan betala månatliga inteckning betalningar verkar meningslöst. Detta är särskilt vanligt när en person inte har för avsikt att stanna i hemmet under den tid det skulle ta att betala av hypotekslån, och kommer att hamna fortfarande på grund av långivarens pengar när hemmet senare säljs. Att gå bort från hemmet och potentiellt ha avskrivit skulden är en vanlig orsak till att människor går in i strategiska avskärmningar.
Ibland kan en person komma in i en strategisk avskärmning om han eller hon inte längre bor i hemmet men har problem med att sälja den. I stället för att göra de månatliga inteckningar som han eller hon har råd med, kan han eller hon besluta att helt enkelt gå bort från skulden och lägga den inteckningskostnaden mot levnadskostnader eller sparande. Detta inträffar vanligtvis när ägarna inte kan eller vill hyra ut ett hem där de inte längre bor.
De allra flesta människor som medvetet förlorar sitt hem gör det eftersom de tror att det kommer att vara mer ekonomiskt förnuftigt på lång sikt. Beroende på lagarna i den jurisdiktion där en person bor, kan en avskärmning förlåtas, även om den troligen kommer att förbli på hans eller hennes kreditrapport under en viss tid. Om detta är lagen på en persons område, är det enda verkliga argumentet mot strategiska avskärmningar en moralisk sak - en person måste besluta om att inte leva upp till ett juridiskt avtal är värt den ekonomiska fördelen i framtiden. Trots detta är det i de flesta jurisdiktioner möjligt för en långivare att kräva att en person som gick bort från sitt hem fortfarande betalar tillbaka en del av eller hela återstående inteckning. Detta, tillägg till de allvarliga skadliga effekterna som strategiska avskärmningar kan ha på människors kredit, och därför förmågan att göra stora inköp eller låna ut pengar i framtiden, kan lätt göra denna typ av avskärmning mindre än strategisk.