¿Qué es el riesgo de crédito bancario?
El riesgo de crédito bancario se refiere a la totalidad del riesgo incurrido por un banco de todos los préstamos que emite a varios clientes. El riesgo para los bancos al emitir préstamos es que los prestatarios no reembolsen el monto adeudado en el tiempo especificado por el contrato de préstamo. Si suficientes clientes no cumplen con sus préstamos, un banco puede encontrarse en una situación financiera grave. Como tal, los bancos individuales manejan el riesgo de crédito bancario haciendo verificaciones crediticias exhaustivas de sus posibles prestatarios y asegurándose contra préstamos de capital significativo.
Muchas personas ven a los bancos como instituciones confiables que tienen la estabilidad para emitir préstamos de manera rápida. Sin embargo, no hay garantía para los bancos de que estos préstamos serán reembolsados. Dado que muchos de los préstamos ofrecidos por los bancos no están garantizados, lo que significa que el prestatario no ofrece garantías, los bancos reciben poca recompensa cuando un prestatario no cumple con un préstamo. Por esa razón, un banco debe administrar el riesgo de crédito bancario para protegerse contra las graves complicaciones que pueden surgir de los incumplimientos múltiples.
La mayoría de los bancos tienen un departamento específico que se especializa en la gestión del riesgo de crédito bancario. Las personas a cargo de este departamento deben asegurarse de que la exposición del banco a los préstamos nunca sea tan significativa como para afectar las operaciones si ocurre el peor de los casos de incumplimientos múltiples. Estos gerentes también deben ser conscientes de que los préstamos suelen ser muy rentables para los bancos, que ganan dinero con los pagos de intereses, por lo que deben estar preparados para asumir cierto grado de riesgo aceptable como el precio de hacer negocios.
El mejor método para administrar el riesgo de crédito bancario es vigilar de cerca a las personas o instituciones a las que un banco podría verse obligado a prestar dinero. Las calificaciones crediticias son una forma de medir la confiabilidad de los prestatarios. Si un prestatario tiene una calificación crediticia particularmente problemática, es probable que un banco le ofrezca un préstamo a esta persona, o solo lo hará en condiciones que sean extremadamente favorables para el banco.
Otro método disponible para los bancos cuando intentan reducir el riesgo de crédito bancario es el seguro. Esta es una estrategia inteligente cuando el banco emite un préstamo tan grande que podría causar serios problemas si el prestatario no realiza el pago. Si no hay forma de garantizar dicho préstamo con garantía, una póliza de seguro que cubra al banco en caso de incumplimiento puede ayudar a mitigar el daño causado si el pago nunca se realiza.