Co je to bankovní úvěrové riziko?

Bankovní úvěrové riziko se týká celkového rizika vzniklého bankou ze všech půjček, které vydává různým zákazníkům. Riziko pro banky při vydávání půjček spočívá v tom, že dlužníci nebudou splatit částku, která je dlužena v době, kterou stanoví smlouva o půjčce. Pokud dostatek zákazníků selhává na jejich půjčkách, může se banka ocitnout ve vážné finanční potíží. Jednotlivé banky jako takové řídí bankovní úvěrové riziko tím, že provádějí důkladné úvěrové kontroly svých potenciálních dlužníků a zajišťují se proti půjčkám významného kapitálu. Pro banky však neexistuje žádná záruka, že tyto půjčky budou splaceny. Vzhledem k tomu, že mnoho půjček nabízených bankami je nezajištěno, což znamená, že dlužníka neexistuje žádný kolaterál, banky dostávají malou odměnu, když dlužník selhává na půjčku. Z tohoto důvodu musí banka spravovat riziko bankovního úvěru na ochranuproti závažným komplikacím, které mohou nastat z více výchozích nastavení.

Většina bank má konkrétní oddělení, které se specializuje na řízení bankovních úvěrových rizik. Jednotlivci odpovědní za toto oddělení se musí ujistit, že expozice banky na půjčování není nikdy tak významná, že by to ovlivnilo operace, pokud dojde k nejhorším scénáři vícenásobných výchozích hodnot. Tito manažeři si také musí být vědomi toho, že půjčky jsou často velmi ziskové pro banky, které vydělávají peníze z plateb úroků, takže musí být připraveni převzít určitý stupeň přijatelného rizika jako cenu podnikání.

Nejlepší metodou řízení bankovních úvěrových rizik je udržovat těsné karty o jednotlivcích nebo institucích, na které by mohla být banka nucena půjčit peníze. Úvěrové hodnocení jsou jedním ze způsobů, jak měřit spolehlivost dlužníků. Pokud má dlužník obzvláště problematický úvěrový rating, banka by pravděpodobně předalanabídka půjčky tomuto jednotlivci, nebo by to učinilo pouze za podmínek, které jsou pro banku nesmírně příznivé.

Další metoda dostupná bankám při pokusu o snížení bankovního úvěrového rizika je pojištění. Jedná se o moudrou strategii, když banka vydá tak velkou půjčku, že by to způsobilo vážné problémy, pokud by dlužník neprováděl splácení. Pokud neexistuje způsob, jak zajistit takovou půjčku s kolaterálem, může pojistná pojistka, která pokrývá banku v případě selhání, pomoci zmírnit škodu způsobené, pokud není splácení nikdy způsobeno.