Co je bankovní úvěrové riziko?

Bankovní úvěrové riziko se vztahuje na veškeré riziko, které bance vyplyne ze všech půjček, které vydává různým zákazníkům. Riziko pro banky při vydávání půjček spočívá v tom, že dlužníci nesplatí dlužnou částku v době stanovené v úvěrové dohodě. Pokud bude dostatek klientů splácet své půjčky, může se banka ocitnout ve vážné finanční situaci. Jednotlivé banky jako takové řídí bankovní úvěrové riziko prováděním důkladných úvěrových kontrol svých potenciálních dlužníků a pojištěním proti půjčkám významného kapitálu.

Mnoho lidí vnímá banky jako spolehlivé instituce, které mají stabilitu, aby mohly rychle poskytovat půjčky. Pro banky však neexistuje záruka, že tyto půjčky budou splaceny. Protože mnoho z půjček nabízených bankami není zajištěno, což znamená, že dlužník neposkytuje žádné zajištění, banky dostávají malou kompenzaci, když dlužník splácí úvěr. Z tohoto důvodu musí banka řídit bankovní úvěrové riziko, aby byla chráněna před závažnými komplikacemi, které mohou nastat z vícečetných selhání.

Většina bank má zvláštní oddělení, které se specializuje na řízení bankovního úvěrového rizika. Osoby odpovědné za toto oddělení se musí ujistit, že expozice banky vůči úvěrům není nikdy tak významná, že by to ovlivnilo operace, pokud by nastal nejhorší scénář vícenásobného selhání. Tito manažeři si také musí být vědomi toho, že úvěry jsou často velmi výhodné pro banky, které vydělávají peníze z výplaty úroků, a proto musí být připraveny nést určitý stupeň přijatelného rizika jako cena podnikání.

Nejlepší metodou řízení bankovního úvěrového rizika je udržovat si přehled o jednotlivcích nebo institucích, kterým může být banka nucena půjčit peníze. Úvěrové ratingy jsou jedním ze způsobů, jak měřit spolehlivost dlužníků. Pokud by dlužník měl obzvláště obtížný úvěrový rating, banka by pravděpodobně poskytla tuto půjčku tomuto jednotlivci, nebo by to učinila pouze za podmínek, které jsou pro banku mimořádně příznivé.

Další metodou, kterou mají banky k dispozici při pokusu o snížení bankovního úvěrového rizika, je pojištění. To je moudrá strategie, když banka vydává půjčku tak velkou, že by způsobila vážné problémy, pokud dlužník nezaplatí. Pokud neexistuje způsob, jak zajistit takový úvěr zajištěním, může pojistná smlouva kryjící banku v případě selhání pomoci zmírnit způsobenou škodu, pokud není splacení nikdy provedeno.