Vad är bankkreditrisk?
Med bankkreditrisk avses totala risker som en bank medför av alla lån som den ger ut till olika kunder. Riskerna för bankerna vid utfärdande av lån är att låntagarna inte kommer att återbetala det belopp som är skyldigt under den tid som anges i låneavtalet. Om tillräckligt många kunder går ut på sina lån kan en bank befinna sig i en allvarlig ekonomisk situation. Därför hanterar enskilda banker bankriskrisken genom att göra grundliga kreditkontroller av sina blivande låntagare och genom att försäkra sig mot lån av betydande kapital.
Många ser banker som pålitliga institutioner som har stabilitet att ge lån på ett snabbt sätt. Det finns dock ingen garanti för bankerna att dessa lån kommer att återbetalas. Eftersom många av de lån som bankerna erbjuder inte är säkerställda, vilket innebär att det inte finns några säkerheter som låntagaren erbjuder, får bankerna lite ersättning när en låntagare inte betalar ett lån. Av den anledningen måste en bank hantera bankkreditrisken för att skydda mot de allvarliga komplikationer som kan uppstå vid flera fall.
De flesta banker har en specifik avdelning som är specialiserad på hantering av bankkreditrisk. De personer som ansvarar för denna avdelning måste se till att bankens exponering för lån aldrig är så betydelsefull att det skulle påverka verksamheten om det i värsta fall inträffar flera fall. Dessa chefer måste också vara medvetna om att lån ofta är mycket lönsamma för banker, som tjänar pengar på räntebetalningar, så de måste vara redo att ta en viss acceptabel risk som priset på att göra affärer.
Den bästa metoden för att hantera bankkreditrisk är att hålla koll på de individer eller institutioner till vilka en bank kan tvingas låna ut pengar. Kreditbetyg är ett sätt att mäta låntagarnas tillförlitlighet. Om en låntagare har ett särskilt besvärligt kreditbetyg skulle en bank sannolikt vidarebefordra ett lån till denna person, eller den skulle bara göra det på villkor som är extremt gynnsamma för banken.
En annan metod tillgänglig för banker när man försöker minska bankriskrisken är försäkring. Detta är en klok strategi när banken emitterar ett så stort lån att det skulle orsaka allvarliga problem om låntagaren inte gör återbetalning. Om det inte finns något sätt att säkra ett sådant lån med säkerheter, kan en försäkring som täcker banken i fall av fall kan hjälpa till att mildra skadorna som görs om återbetalning aldrig görs.