Qu'est-ce que le risque de crédit bancaire?
Le risque de crédit bancaire désigne l'ensemble des risques encourus par une banque pour l'ensemble des prêts qu'elle a contractés auprès de divers clients. Les banques qui émettent des prêts courent le risque que les emprunteurs ne remboursent pas le montant dû dans les délais spécifiés dans le contrat de prêt. Si suffisamment de clients font défaut sur leurs prêts, une banque peut se retrouver dans une situation financière grave. En tant que telles, les banques individuelles gèrent le risque de crédit bancaire en procédant à des vérifications approfondies de la solvabilité de leurs emprunteurs éventuels et en s’assurant elles-mêmes contre des emprunts d’un capital important.
Beaucoup de gens considèrent les banques comme des institutions fiables qui ont la stabilité nécessaire pour émettre des prêts rapidement. Cependant, rien ne garantit aux banques que ces prêts seront remboursés. Étant donné qu'un grand nombre de prêts offerts par les banques ne sont pas garantis, ce qui signifie qu'aucune garantie n'est offerte par l'emprunteur, les banques reçoivent peu de récompense en cas de défaillance d'un emprunteur. Pour cette raison, une banque doit gérer le risque de crédit bancaire afin de se protéger contre les complications graves pouvant résulter de multiples défaillances.
La plupart des banques ont un département spécifique spécialisé dans la gestion du risque de crédit bancaire. Les personnes en charge de ce service doivent veiller à ce que l'exposition de la banque aux prêts ne soit jamais aussi importante qu'elle aurait une incidence sur les opérations si le pire des scénarios se produisait. Ces gestionnaires doivent également être conscients que les prêts sont souvent très rentables pour les banques, qui gagnent de l'argent en versant des intérêts, de sorte qu'elles doivent être prêtes à assumer un certain degré de risque acceptable en tant que prix de l'activité commerciale.
La meilleure méthode de gestion du risque de crédit bancaire consiste à surveiller de près les individus ou les institutions auxquels une banque peut être contrainte de prêter de l'argent. Les cotes de crédit sont un moyen de mesurer la fiabilité des emprunteurs. Si un emprunteur a une cote de crédit particulièrement gênante, une banque lui proposerait probablement un prêt ou à des conditions extrêmement favorables pour la banque.
L'assurance est une autre méthode à la disposition des banques pour tenter de réduire le risque de crédit bancaire. C’est une stratégie judicieuse lorsque la banque émet un emprunt si important qu’il risquerait de poser de sérieux problèmes si l’emprunteur ne remboursait pas. S'il n'existe aucun moyen de garantir un tel prêt avec garantie, une police d'assurance couvrant la banque en cas de défaillance peut aider à atténuer les dommages causés si le remboursement n'est jamais effectué.