Was ist das Kreditrisiko einer Bank?
Das Bankkreditrisiko bezeichnet das gesamte Risiko einer Bank aus allen Krediten, die sie an verschiedene Kunden ausgibt. Das Risiko für Banken bei der Kreditvergabe besteht darin, dass die Kreditnehmer den geschuldeten Betrag nicht innerhalb der im Kreditvertrag festgelegten Frist zurückzahlen. Wenn genügend Kunden mit ihren Krediten in Verzug geraten, kann sich eine Bank in einer ernsthaften finanziellen Notlage befinden. Als solche steuern einzelne Banken das Kreditrisiko der Banken, indem sie ihre potenziellen Kreditnehmer einer gründlichen Bonitätsprüfung unterziehen und sich gegen Kredite mit erheblichem Kapital versichern.
Viele Menschen betrachten Banken als verlässliche Institute, die die Stabilität haben, Kredite zeitnah auszugeben. Es gibt jedoch keine Garantie für Banken, dass diese Kredite zurückgezahlt werden. Da viele der von Banken angebotenen Kredite unbesichert sind, was bedeutet, dass der Kreditnehmer keine Sicherheiten bietet, erhalten die Banken nur eine geringe Vergütung, wenn ein Kreditnehmer ausfällt. Aus diesem Grund muss eine Bank das Kreditrisiko einer Bank verwalten, um sich gegen die schwerwiegenden Komplikationen zu schützen, die sich aus mehreren Ausfällen ergeben können.
Die meisten Banken haben eine spezielle Abteilung, die sich auf das Management von Bankkreditrisiken spezialisiert hat. Die für diese Abteilung verantwortlichen Personen müssen sicherstellen, dass das Kreditrisiko der Bank niemals so hoch ist, dass es sich auf den Geschäftsbetrieb auswirkt, wenn ein Worst-Case-Szenario mit mehreren Ausfällen eintritt. Diese Manager müssen sich auch darüber im Klaren sein, dass Kredite für Banken, die mit Zinszahlungen Geld verdienen, oftmals sehr rentabel sind. Daher müssen sie bereit sein, ein akzeptables Risiko als Preis für ihre Geschäftstätigkeit einzugehen.
Die beste Methode zur Steuerung des Kreditrisikos einer Bank besteht darin, die Personen oder Institute, denen eine Bank möglicherweise Geld verleihen muss, genau im Auge zu behalten. Kreditratings sind eine Möglichkeit, die Zuverlässigkeit von Kreditnehmern zu messen. Wenn ein Kreditnehmer ein besonders schlechtes Kreditrating hat, würde eine Bank wahrscheinlich ein Darlehen an diese Person weitergeben oder dies nur zu Bedingungen tun, die für die Bank äußerst günstig sind.
Eine andere Methode, die Banken zur Verfügung steht, wenn sie versuchen, das Bankkreditrisiko zu verringern, ist die Versicherung. Dies ist eine kluge Strategie, wenn die Bank einen so großen Kredit vergibt, dass dies ernsthafte Probleme verursachen würde, wenn der Kreditnehmer keine Rückzahlung vornimmt. Wenn es keine Möglichkeit gibt, ein solches Darlehen mit Sicherheiten zu besichern, kann eine Versicherungspolice, die die Bank im Falle eines Zahlungsverzugs deckt, dazu beitragen, den entstandenen Schaden zu mindern, wenn die Rückzahlung niemals erfolgt.