Was ist eine Vertrauensurkunde?
Eine Treuhandurkunde ist das Instrument, mit dem ein bestimmtes Darlehen, in der Regel ein Hypothekendarlehen, vom Darlehensgeber besichert wird. Wenn das Darlehen ausgefallen ist, kann der Kreditgeber diese Note vorlegen und mit der Zwangsvollstreckung für das Haus fortfahren. Ohne diesen Hinweis könnte ein Kreditgeber ohne Gerichtsverfahren nicht kündigen, was einen kostspieligen Prozess zur Rückgewinnung des Kredits darstellt. Mit einer Treuhandurkunde als Sicherheit für den Kredit können Hypothekengeber die Zinssätze niedriger halten als andere Kreditgeber wie Kreditkartenunternehmen.
Viele Menschen möchten ein Haus kaufen, aber nur sehr wenige haben das Kapital, um einen solchen Kauf ohne ein wenig finanzielle Hilfe zu tätigen. Hypotheken bieten diese Hilfe, indem sie es den Menschen ermöglichen, ein Haus zu kaufen, indem sie eine erste Anzahlung leisten und dann den Rest des Wertes zusammen mit Zinszahlungen an den Kreditgeber über einen bestimmten Zeitraum hinweg abbezahlen. Solche Vereinbarungen bedürfen einer Treuhandurkunde, die sicherstellt, dass der Kreditgeber bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers im Wesentlichen das Eigenheim in Besitz nehmen kann.
Bei einer typischen Treuhandurkunde sind in der Regel drei Parteien beteiligt. Die Darlehensnehmerin wird als Treuhänderin bezeichnet, da sie im Wesentlichen das Versprechen abgibt, dieses Vertrauen durch die Rückzahlung ihres Darlehens zu verleihen. Im Gegensatz dazu wird der Kreditgeber als Begünstigter bezeichnet, der die Zahlungen als Gegenleistung für das ursprüngliche Darlehen erhält. Schließlich ist der Treuhänder eine dritte Partei, in der Regel eine Titelgesellschaft, die im Wesentlichen als Administrator dieser Vereinbarung fungiert und eingreift, wenn ein Ausfall vorliegt.
Es ist wichtig zu wissen, dass die Treuhandurkunde nicht mit einem Schuldschein identisch ist. Der Schuldschein ist das Dokument, das die Bedingungen des Darlehens enthält, auf die sich die beiden Parteien geeinigt haben. Sollte der Darlehensnehmer das Darlehen nicht in der durch den Schuldschein beschriebenen Weise zurückzahlen, verstößt er gegen diese Vereinbarung, und der Darlehensgeber könnte dann handeln. Ohne die Urkunde des Vertrauens hätte der Kreditgeber jedoch keinen sofortigen Rückgriff auf den Ausfall des Kredits.
Wenn das Dokument in einem Prozess, der als Zuweisung einer Vertrauensurkunde bezeichnet wird, von Kreditgeber zu Kreditgeber weitergegeben wird, kann es vorkommen, dass keine Vertrauensurkunde gefunden wird. Die Darlehensgeber verkaufen häufig Hypotheken aneinander. Dies hat keinerlei Auswirkungen auf die Darlehensbedingungen für den Darlehensnehmer. Die Fähigkeit von Kreditgebern, die Urkunde des Vertrauens zur Abschottung von Eigenheimen zu nutzen, ermöglicht es ihnen, zu verhindern, dass die Zinssätze für potenzielle Käufer von Eigenheimen in die Höhe schnellen.