Cos'è una nota di fiducia?
Un atto di fiducia è lo strumento da cui un particolare prestito, di solito un prestito ipotecario, è garantito dal prestatore. Se il prestito è stato inadempiente, il prestatore può produrre questa nota e procedere con la preclusione sulla casa. Senza questa nota, un prestatore non potrebbe precludere senza procedimenti giudiziari, il che rende un processo costoso per riguadagnare il prestito. L'uso di una nota di fiducia come sicurezza per il prestito è come i finanziatori ipotecari sono in grado di mantenere i tassi di interesse inferiori rispetto ad altri istituti di credito come le società di carte di credito.
Molte persone desiderano acquistare una casa, ma pochissime hanno il capitale necessario per effettuare un tale acquisto senza un piccolo aiuto finanziario. I mutui forniscono tale aiuto, consentendo alle persone di acquistare una casa facendo un acconto iniziale e quindi pagando il resto del valore, insieme ai pagamenti di interessi al prestatore, per un periodo di tempo. Tali accordi richiedono un atto di fiducia, che garantisce che il prestatore possa essenzialmente prendere possesso della casa se il mutuatario inadempientets sul pagamento.
Su un tipico atto di fiducia, ci sono generalmente tre parti coinvolte. Il mutuatario è noto come il fiduciario, in quanto sta essenzialmente promettendo di dotare questa fiducia pagando il suo prestito. Al contrario, il prestatore è noto come beneficiario, che riceverà i pagamenti in cambio del prestito iniziale. Infine, il trustee è una terza parte, di solito una società di titoli, che funge essenzialmente come amministratore del presente accordo e si inserisce se c'è un inadempienza di qualche tipo.
È importante rendersi conto che l'atto della nota di fiducia non è uguale a una nota di promessa. La nota della promessa è il documento che include i termini del prestito su cui hanno concordato le due parti. Se il mutuatario non riesce a rimborsare il prestito nel modo descritto dalla promessa, sarebbe in violazione di tale accordo e il prestatore potrebbe quindi agire. Senza il deED of Trust, tuttavia, il prestatore non avrebbe alcun ricorso immediato per il default del prestito.
La mancata individuazione di un atto di fiducia può verificarsi quando il documento viene passato dal prestatore a prestatore in un processo noto come assegnazione di un atto di fiducia. I finanziatori vendono spesso mutui l'uno all'altro, un processo che non influisce in alcun modo sui termini del prestito per il mutuatario. La capacità dei finanziatori di utilizzare l'atto della fiducia per precludere le case consente loro di impedire ai tassi di interesse di salire alle stelle per potenziali acquirenti di case.