Wat is een akte van vertrouwen?

Een akte van trust note is het instrument waarmee een bepaalde lening, meestal een hypothecaire lening, door de kredietgever wordt gewaarborgd. Als de lening in gebreke is gebleven, kan de kredietgever deze nota produceren en overgaan tot afscherming van de woning. Zonder deze nota zou een geldschieter niet zonder gerechtelijke procedures kunnen afschermen, wat een kostbaar proces is om de lening terug te krijgen. Door een akte van vertrouwen te gebruiken als zekerheid voor de lening, kunnen hypotheekverstrekkers de rentetarieven lager houden dan andere kredietverstrekkers, zoals creditcardmaatschappijen.

Veel mensen willen een huis kopen, maar zeer weinigen hebben het kapitaal dat nodig is om een ​​dergelijke aankoop te doen zonder een beetje financiële hulp. Hypotheken bieden die hulp, waardoor mensen een huis kunnen kopen door een eerste aanbetaling te doen en vervolgens de rest van de waarde afbetalen, samen met rentebetalingen aan de geldschieter, gedurende een periode van tijd. Voor dergelijke overeenkomsten is een akte van vertrouwen vereist, die ervoor zorgt dat de kredietgever in wezen de woning in bezit kan nemen als de kredietnemer in gebreke blijft met de betaling.

Bij een typische akte van trustnota zijn er doorgaans drie partijen bij betrokken. De lener staat bekend als de vertrouwenspersoon, omdat ze in wezen de belofte doet om dit vertrouwen te schenken door haar lening terug te betalen. De geldgever staat daarentegen bekend als de begunstigde, die de betalingen ontvangt in ruil voor de oorspronkelijke lening. Ten slotte is de trustee een derde, meestal een titelvennootschap, die in wezen optreedt als de beheerder van deze overeenkomst en ingrijpt als er een soort van wanbetaling is.

Het is belangrijk om te beseffen dat de akte van trustnota niet hetzelfde is als een promesse. De promesse is het document met de leningsvoorwaarden waarover beide partijen zijn overeengekomen. Als de lener de lening niet terugbetaalt op de manier die in de promesse wordt beschreven, zou hij die overeenkomst schenden en kan de kredietgever handelen. Zonder de akte van vertrouwen, echter, zou de geldschieter geen onmiddellijk verhaal hebben op het in gebreke blijven van de lening.

Het niet vinden van een akte van vertrouwensbrief kan optreden wanneer het document wordt doorgegeven van geldgever naar geldgever in een proces dat bekend staat als een toewijzing van een akte van vertrouwen. Kredietverstrekkers zullen vaak hypotheken aan elkaar verkopen, een proces dat op geen enkele manier de voorwaarden van de lening voor de kredietnemer beïnvloedt. Het vermogen van kredietverstrekkers om de vertrouwensakte te gebruiken om huizen af ​​te schermen, stelt hen in staat te voorkomen dat de rentetarieven omhoogschieten voor potentiële kopers van een woning.