O que é uma nota de escritura de confiança?
Uma nota de escritura de confiança é o instrumento pelo qual um empréstimo em particular, geralmente um empréstimo hipotecário, é garantido pelo credor. Se o empréstimo tiver sido inadimplente, o credor poderá produzir esta nota e prosseguir com a execução duma hipoteca na casa. Sem essa nota, um credor não poderia encerrar sem um processo judicial, o que resulta em um processo caro para recuperar o empréstimo. Usando uma nota de escritura como garantia para o empréstimo, é como os credores hipotecários conseguem manter as taxas de juros mais baixas do que outros credores, como as empresas de cartão de crédito.
Muitas pessoas desejam comprar uma casa, mas muito poucas têm o capital necessário para fazer essa compra sem uma pequena ajuda financeira. As hipotecas fornecem essa ajuda, permitindo que as pessoas comprem uma casa fazendo um adiantamento inicial e depois pagando o restante do valor, juntamente com os pagamentos de juros ao credor, por um período de tempo. Esses acordos exigem uma escritura de nota fiduciária, que garante que o credor possa essencialmente tomar posse da casa se o mutuário deixar de pagar o pagamento.
Em uma escritura típica de nota de confiança, geralmente há três partes envolvidas. O mutuário é conhecido como o credor, pois está essencialmente fazendo a promessa de doar essa confiança pagando seu empréstimo. Por outro lado, o credor é conhecido como o beneficiário, que receberá os pagamentos em troca do empréstimo inicial. Finalmente, o agente fiduciário é um terceiro, geralmente uma empresa de títulos, que atua essencialmente como o administrador deste contrato e intervém se houver algum tipo de padrão.
É importante perceber que a nota de escritura não é a mesma que uma nota promissória. A nota promissória é o documento que inclui os termos do empréstimo com os quais as duas partes concordaram. Caso o devedor não pague o empréstimo da maneira descrita na nota promissória, ele violará esse contrato e o credor poderá então agir. Sem a escritura de confiança, porém, o credor não teria recurso imediato para a inadimplência do empréstimo.
A falha em localizar uma nota de escritura de confiança pode ocorrer quando o documento é passado de credor para credor em um processo conhecido como atribuição de um documento de confiança. Os credores geralmente vendem hipotecas uns aos outros, um processo que não afeta de forma alguma os termos do empréstimo para o mutuário. A capacidade dos credores de usar a escritura de confiança para encerrar as casas permite que eles evitem as taxas de juros disparando para os potenciais compradores de imóveis.