O que é uma nota de confiança?
Uma ação de confiança é o instrumento pelo qual um empréstimo específico, geralmente um empréstimo hipotecário, é garantido pelo credor. Se o empréstimo for inadimplente, o credor poderá produzir esta nota e prosseguir com a execução duma hipoteca em casa. Sem essa nota, um credor não pôde encerrar sem um processo judicial, o que é um processo caro para recuperar o empréstimo. Usando uma ação de confiança como segurança para o empréstimo é como os credores hipotecários podem manter as taxas de juros inferiores ao que outros credores, como empresas de cartão de crédito. As hipotecas fornecem essa ajuda, permitindo que as pessoas comprem uma casa fazendo um adiantamento inicial e pagando o restante do valor, juntamente com os pagamentos de juros ao credor, durante um período de tempo. Tais acordos exigem uma nota de confiança, que garante que o credor possa essencialmente tomar posse da casa se o mutuário Defaults no pagamento.
Em uma ação típica de confiança, geralmente existem três partes envolvidas. O mutuário é conhecido como Trustor, pois ela está essencialmente prometendo dotar essa confiança pagando seu empréstimo. Por outro lado, o credor é conhecido como beneficiário, que receberá os pagamentos em troca do empréstimo inicial. Finalmente, o administrador é um terceiro, geralmente uma empresa de títulos, que atua essencialmente como administrador deste Contrato e entra se houver algum tipo de inadimplência.
É importante perceber que a ação de confiança não é a mesma que uma nota promissória. A nota promissória é o documento que inclui os termos do empréstimo sobre o qual as duas partes concordaram. Se o mutuário não pagar o empréstimo da maneira descrita pela nota promissória, ele violaria esse acordo e o credor poderia então agir. Sem o DEEd de confiança, porém, o credor não teria recurso imediato para a inadimplência do empréstimo.
A falha em localizar uma ação de confiança pode ocorrer quando o documento é passado do credor para o credor em um processo conhecido como uma atribuição de uma ação de confiança. Os credores geralmente vendem hipotecas umas às outras, um processo que não afeta de forma alguma os termos do empréstimo para o mutuário. A capacidade dos credores de usar a escritura de confiança para encerrar as casas permite que eles mantenham as taxas de juros de disparar para potenciais compradores de imóveis.