Vad är en förtroendeanmärkning?

Ett förtroendebrev är det instrument med vilket ett visst lån, vanligtvis ett hypotekslån, säkerställs av långivaren. Om lånet inte har gått ut, kan långivaren producera denna sedel och fortsätta med avskärmning i hemmet. Utan denna anmärkning skulle en långivare inte kunna avskärma utan domstolsförfaranden, vilket innebär en kostsam process för att få tillbaka lånet. Att använda en förtroendedokument som säkerhet för lånet är hur hypotekslånare kan hålla räntorna lägre än andra långivare som kreditkortsföretag.

Många vill köpa ett hem, men mycket få har det kapital som krävs för att göra ett sådant köp utan lite ekonomisk hjälp. Inteckningar ger den hjälpen, vilket gör att människor kan köpa ett hem genom att göra en initial utbetalning och sedan betala ut resten av värdet, tillsammans med räntebetalningar till långivaren, under en tidsperiod. Sådana avtal kräver ett fördragsbrev, vilket säkerställer att långivaren i allt väsentligt kan ta hem i besittning om låntagaren inte betalar betalningen.

På en typisk förtroendedokument är det i allmänhet tre parter inblandade. Låntagaren är känd som förtroende, eftersom hon i huvudsak gör löfte om att begära detta förtroende genom att betala tillbaka sitt lån. Däremot är långivaren känd som mottagaren, som kommer att få betalningarna i utbyte mot det initiala lånet. Slutligen är förvaltaren en tredje part, vanligtvis ett titelbolag, som i huvudsak fungerar som administratör för detta avtal och kliver in om det finns ett standardfall av något slag.

Det är viktigt att inse att fördragsbrevet inte är detsamma som en skuldebrev. Lånet är det dokument som innehåller villkoren för det lån som de båda parterna har kommit överens om. Om låntagaren misslyckas med att betala tillbaka lånet på det sätt som beskrivs i skuldebrevet skulle han strida mot avtalet och långivaren kan då agera. Utan förtroendedom skulle kreditgivaren dock inte ha någon omedelbar användning av lånets fallissemang.

Misslyckande med att hitta en förtroendeanmärkning kan inträffa när dokumentet överförs från långivare till långivare i en process som kallas tilldelning av ett förtroendeskyld. Kreditgivare kommer ofta att sälja inteckningar till varandra, en process som inte på något sätt påverkar lånevillkoren för låntagaren. Kreditgivarnas förmåga att använda förtroendehandlingen för att utestänga bostäder gör det möjligt för dem att hålla räntorna från att skyrocketa för potentiella husköpare.