Hvad er bankkreditrisiko?
Bankkreditrisiko henviser til helheden af risiko, der er afholdt af en bank fra alle de lån, som den udsender til forskellige kunder. Risikoen for banker ved udstedelse af lån er, at låntagere ikke tilbagebetaler det beløb, der skyldes i den tid, der er specificeret i låneaftalen. Hvis nok kunder misligholder deres lån, kan en bank finde sig selv i en alvorlig økonomisk situation. Som sådan administrerer individuelle banker bankkreditrisiko ved at udføre grundige kreditkontrol af deres potentielle låntagere og ved at forsikre sig mod lån med betydelig kapital.
Mange mennesker betragter banker som pålidelige institutioner, der har stabiliteten til at udstede lån på en hurtig måde. Der er dog ingen garanti for banker, at disse lån vil blive tilbagebetalt. Da mange af de lån, bankerne, der tilbydes, er usikrede, hvilket betyder, at der ikke er nogen sikkerhed, der tilbydes af låntageren, får banker lidt vederlag, når en låntager misligholder et lån. Af den grund skal en bank styre bankkreditrisiko for at beskyttemod de alvorlige komplikationer, der kan opstå som følge af flere standarder.
De fleste banker har en bestemt afdeling, der er specialiseret i forvaltning af bankkreditrisiko. De personer, der er ansvarlige for denne afdeling, skal sørge for, at bankens eksponering for lån aldrig er så vigtig, at det vil påvirke operationerne, hvis der opstår et worst-case-scenarie med flere misligholdelser. Disse ledere skal også være opmærksomme på, at lån ofte er meget rentable for banker, der tjener penge på rentebetalinger, så de skal være klar til at påtage sig en vis grad af acceptabel risiko som prisen for at drive forretning.
Den bedste metode til styring af bankkreditrisiko er at holde nære faner på de personer eller institutioner, som en bank muligvis er tvunget til at låne penge på. Kreditvurderinger er en måde at måle låntagers pålidelighed på. Hvis en låntager har en særlig besværlig kreditvurdering, ville en bank sandsynligvis gå videreTilbyder et lån til denne person, eller det ville kun gøre det på vilkår, der er ekstremt gunstige for banken.
En anden metode, der er tilgængelig for bankerne, når man forsøger at mindske bankkreditrisikoen, er forsikring. Dette er en klog strategi, når banken udsender et lån så stort, at det ville forårsage alvorlige problemer, hvis låntageren ikke foretager tilbagebetaling. Hvis der ikke er nogen måde at sikre et sådant lån med sikkerhed, kan en forsikringspolice, der dækker banken i tilfælde af misligholdelse, hjælpe med at afbøde skaden, der er foretaget, hvis der aldrig foretages tilbagebetaling.