Hva er bankkredittrisiko?
Bankkredittrisiko refererer til helheten av risikoen som en bank pådras av alle lånene den gir til forskjellige kunder. Risikoen for banker ved utstedelse av lån er at låntakerne ikke vil betale tilbake det skyldige beløpet på den tiden som er spesifisert i låneavtalen. Hvis nok kunder misligholder lånene sine, kan en bank befinne seg i en alvorlig økonomisk situasjon. Som sådan styrer enkeltbanker bankkredittrisiko ved å foreta grundige kredittsjekker av sine potensielle låntakere og ved å forsikre seg mot lån med betydelig kapital.
Mange ser på banker som pålitelige institusjoner som har stabilitet til å utstede lån på en rask måte. Bankene har imidlertid ingen garanti for at disse lånene blir tilbakebetalt. Siden mange av lånene som tilbys av banker er usikrede, noe som betyr at det ikke er noen sikkerhet som låntakeren tilbyr, får bankene lite vederlag når en låntaker misligholder et lån. Av den grunn må en bank håndtere bankkredittrisiko for å beskytte mot alvorlige komplikasjoner som kan oppstå ved flere mislighold.
De fleste banker har en spesifikk avdeling som spesialiserer seg i styring av bankkredittrisiko. Personene med ansvar for denne avdelingen må sørge for at bankens eksponering for lån aldri er så betydelig at det vil påvirke driften dersom det i verste fall oppstår flere mislighold. Disse lederne må også være klar over at lån ofte er veldig lønnsomme for banker, som tjener penger på rentebetalinger, så de må være klare til å påta seg en viss grad av akseptabel risiko som prisen på å drive forretning.
Den beste metoden for å håndtere bankkredittrisiko er å holde nøye oversikt over enkeltpersoner eller institusjoner som en bank kan bli tvunget til å låne ut penger til. Kredittvurderinger er en måte å måle påliteligheten til låntakere. Hvis en låntaker har en særlig plagsom kredittrating, vil en bank sannsynligvis gi videre et lån til denne personen, eller den vil bare gjøre det på vilkår som er ekstremt gunstige for banken.
En annen metode som er tilgjengelig for bankene når du prøver å minske bankkredittrisikoen, er forsikring. Dette er en klok strategi når banken utsteder et så stort lån at det vil føre til alvorlige problemer hvis låntager ikke gjør tilbakebetaling. Hvis det ikke er noen måte å sikre et slikt lån med sikkerhet, kan en forsikring som dekker banken i tilfelle mislighold bidra til å dempe skaden som gjøres hvis tilbakebetaling aldri gjøres.