¿Qué es el riesgo de crédito comercial?
La forma en que una empresa realiza negocios e interactúa con sus clientes y acreedores tiene una relación directa con su imagen profesional. La forma en que una empresa maneja sus asuntos comerciales que involucran finanzas y deudas es un reflejo de su capacidad para administrar adecuadamente la deuda, pagar sus facturas y usar el crédito sabiamente. El comportamiento de la empresa es lo que los acreedores usan para determinar el riesgo de crédito comercial de una corporación y si la empresa es digna de arriesgar financieramente al emitir el crédito de TI.
Los proveedores y los acreedores confían en la solvencia financiera de una empresa para determinar su solvencia. Evalúan los registros financieros pasados, los extractos bancarios actuales, el historial de pagos anteriores a otros proveedores e informes de crédito. Esta información se compila y se usa como mecanismo de seguimiento para notificar cualquier patrón o tendencias que se destaquen notablemente. Buscan inconsistencias y fluctuaciones y toman nota de las circunstancias atenuantes que rodean la salud financiera de la empresa. El negocio creeEl riesgo DIT supone que todos estos factores juntos ayudarán a determinar si el crédito debe extenderse a la corporación.
Para determinar el riesgo de crédito comercial, los factores que se consideran incluyen cuánto tiempo ha existido el negocio, sus ventas anuales, su informe de crédito y las habilidades y experiencia de sus líderes. La fecha en que comenzó el negocio ayuda a determinar la probabilidad de la empresa de longevidad y solidez. Cuanto más tiempo haya estado en funcionamiento el negocio, más probable es que recibirá crédito.
Las habilidades y la experiencia de los líderes empresariales se utilizan con el fin de asignar riesgos financieros a la organización en caso de que el negocio tenga incumplimiento. Los líderes serían responsables de la deuda incurrida. Las ventas anuales de la empresa ayudan a determinar si el riesgo de crédito comercial vale la pena y si es probable que se pague en función de la AMonte de ingresos que ve el negocio. El archivo de crédito de la compañía es una visión general de la solidez financiera de la corporación. También muestra el historial de reembolso en otros préstamos y si se han producido otras situaciones predeterminadas con la Compañía.
Cuando hay un riesgo involucrado, a menudo hay una negación de las solicitudes de crédito. Sin embargo, incluso después de que una empresa haya recibido una extensión de crédito, el prestatario aún puede incumplir el préstamo y no hacer ningún pago según lo acordado contractualmente. Esto se conoce como un riesgo de incumplimiento, y cualquier posibilidad futura de asegurar un préstamo comercial se ve afectado negativamente por este comportamiento. El riesgo de crédito comercial de la corporación se ve afectado severamente, y la actividad crediticia de la compañía puede permanecer en su historial financiero durante cinco a siete años.