Was ist das Geschäftskreditrisiko?
Die Art und Weise, wie ein Unternehmen Geschäfte tätigt und mit seinen Kunden und Gläubigern interagiert, wirkt sich direkt auf sein professionelles Image aus. Die Art und Weise, wie ein Unternehmen seine geschäftlichen Angelegenheiten mit Finanzen und Schulden abwickelt, spiegelt seine Fähigkeit wider, Schulden richtig zu verwalten, seine Rechnungen zu bezahlen und Kredite mit Bedacht einzusetzen. Das Geschäftsverhalten wird von den Gläubigern verwendet, um das Geschäftskreditrisiko eines Unternehmens zu bestimmen und um festzustellen, ob das Unternehmen es finanziell wert ist, ein Risiko durch Ausgabe eines Kredits einzugehen.
Kreditoren und Gläubiger verlassen sich auf die Zahlungsfähigkeit eines Unternehmens, um seine Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Sie werten vergangene Finanzaufzeichnungen, aktuelle Kontoauszüge, frühere Zahlungsvorgänge mit anderen Anbietern und Kreditberichte aus. Diese Informationen werden zusammengestellt und als Verfolgungsmechanismus verwendet, um auffällige Muster oder Trends zu erkennen. Sie suchen nach Inkonsistenzen und Schwankungen und berücksichtigen mildernde Umstände im Zusammenhang mit der finanziellen Gesundheit des Unternehmens. Das Geschäftskreditrisiko geht davon aus, dass alle diese Faktoren zusammen dazu beitragen, festzustellen, ob dem Unternehmen ein Kredit gewährt werden sollte.
Bei der Bestimmung des Geschäftskreditrisikos werden unter anderem die Existenzdauer des Geschäfts, der Jahresumsatz, die Kreditauskunft sowie die Fähigkeiten und Erfahrungen seiner Führungskräfte berücksichtigt. Das Datum, an dem das Unternehmen gegründet wurde, hilft bei der Bestimmung der Wahrscheinlichkeit der Langlebigkeit und Solidität des Unternehmens. Je länger das Unternehmen in Betrieb ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass es Kredite erhält.
Die Fähigkeiten und Erfahrungen der Unternehmensleiter werden verwendet, um finanzielle Risiken für den Fall, dass das Unternehmen in Verzug gerät, dem Unternehmen zuzuweisen. Die Führer würden für die entstandenen Schulden verantwortlich gemacht. Der Jahresumsatz des Geschäfts hilft zu bestimmen, ob das Geschäftskreditrisiko die Transaktion wert ist und ob es wahrscheinlich zurückgezahlt wird, basierend auf der Höhe des Einkommens, das das Geschäft sieht. Die Kreditkartei des Unternehmens gibt einen Überblick über die finanzielle Solidität des Unternehmens. Es zeigt auch die Rückzahlungshistorie für andere Kredite und ob andere Ausfallsituationen bei dem Unternehmen aufgetreten sind.
Wenn ein Risiko besteht, werden Kreditanfragen häufig abgelehnt. Selbst nachdem ein Unternehmen eine Kreditverlängerung erhalten hat, kann der Kreditnehmer dennoch in Verzug geraten und keine vertraglich vereinbarten Zahlungen leisten. Dies wird als Ausfallrisiko bezeichnet, und alle künftigen Chancen zur Sicherung eines Geschäftskredits werden durch dieses Verhalten beeinträchtigt. Das Geschäftskreditrisiko des Unternehmens ist stark beeinträchtigt, und die Kreditaktivität des Unternehmens kann fünf bis sieben Jahre in seiner Finanzhistorie verbleiben.