Was ist eine tragbare Hypothek?
Eine tragbare Hypothek ist ein Darlehen zum Kauf von Wohnimmobilien, die sich eher an den Kreditnehmer als an die Immobilie anschließen. Kreditnehmer können es in ein anderes Haus übertragen, ohne ein neues Darlehen beantragen zu müssen oder zusätzliche Gebühren zu erheben. Die Bedingungen der Hypothek bleiben trotz der Immobilienübertragung gleich und bieten dem Kreditnehmer einen zusätzlichen Vorteil, wenn die Zinssätze zum Zeitpunkt der Übertragung höher sind als beim Kauf des ersten Hauses.
Immobilienfinanzierung ist spezifisch für jedes Land. Das Konzept einer „tragbaren Hypothek“ hat eine etwas andere Anwendbarkeit in den Gerichtsbarkeiten, die die Praxis ermöglichen. In den USA ist beispielsweise eine tragbare Hypothek eine besondere Art von Darlehen, die es einem Kreditnehmer ermöglicht, eine Prämie zu zahlen, um nach eigenem Ermessen eine Option ausüben zu können. Die meisten Hypotheken in Großbritannien enthalten Bestimmungen, mit denen das Darlehen unter den gleichen Bedingungen auf ein anderes Eigentum portiert werden kann. Der Käufer hat jedoch keine Option, die er ausüben kann. Kreditgeber inGroßbritannien hat Ermessen
tragbare Hypotheken sind in den USA selten, obwohl sie seit 1987 von Banken, Kreditgenossenschaften und internetbasiertem Makler sporadisch angeboten werden. Weniger als eine Handvoll Kreditgeber im gesamten Land bieten diese Art von Hypothek zu jedem Zeitpunkt an. Eine tragbare Hypothek ist mit fester Laufzeit und Zinssatz ausgelegt. Der Zinssatz wird bis zu einem halben Prozentpunkt höher als der Zinssatz einer konventionellen Hypothek. Diese Zinsprämie zahlt sich für die Option des Kreditnehmers aus, die Hypothek in ein neues Haus unter den bestehenden Bedingungen zu überweisen.
Es gibt bestimmte Einschränkungen, die normalerweise an die Option beigefügt sind. Wenn ein Kreditnehmer bei Kreditzahlungen oder bei Insolvenz im Rückstand ist, kann er es nicht ausüben. Die Hypothek kann nur einmal und nur in ein anderes Einfamilienhaus übertragen werden, das als ständiger Wohnsitz des Kreditnehmers dient. AusleihenERS kann die Höhe des Darlehens nicht erhöhen. Wenn das neue Haus also teurer ist als das alte Haus, muss der Kreditnehmer die Differenz ausmachen oder eine zweite Hypothek erhalten.
Eine tragbare Hypothek kann unter begrenzten Umständen von Vorteil sein. Wenn ein Kreditnehmer der Meinung ist, dass er innerhalb weniger Jahre nach dem Kauf der ersten ein neues Haus kaufen möchte, kann eine tragbare Hypothek nur dann sinnvoll sein, aber nur, wenn die Zinssätze für eine konventionelle 30-jährige Hypothek voraussichtlich in Zukunft erheblich steigen werden. Der Kreditnehmer zahlt jedes Jahr eine Zinsprämie zum Nutzen einer einmaligen Übertragung. Zu einem bestimmten Zeitpunkt überholen die Kosten für die zusätzlichen Zinsen die Kosten, um einfach eine neue Hypothek für die zweite Immobilie zu erwerben. Wenn die Zinssätze über den festen Zinssatz des Darlehens steigen, hört diese Differenz auf die Materie auf.