O que é uma hipoteca portátil?
Uma hipoteca portátil é um empréstimo para comprar imóveis residenciais que atribuam ao mutuário e não à propriedade. Os mutuários podem transferi -lo para outra casa sem precisar solicitar um novo empréstimo ou incorrer em taxas adicionais. Os termos da hipoteca permanecem os mesmos, apesar da transferência de propriedades, proporcionando um benefício adicional ao mutuário se as taxas de juros forem maiores no momento da transferência do que eram quando ele comprou a primeira casa.
O financiamento imobiliário é específico para cada país. O conceito de uma hipoteca sendo "portátil" tem uma aplicabilidade um pouco diferente nas jurisdições que permitem a prática. Nos EUA, por exemplo, uma hipoteca portátil é um tipo especial de empréstimo que permite que um mutuário pague um prêmio para poder exercer uma opção a seu critério. A maioria das hipotecas no Reino Unido contém disposições que permitem que o empréstimo seja transportado para outra propriedade sob os mesmos termos, mas o comprador não tem uma opção que ele possa exercer. Credores emO Reino Unido tem discrição para permitir uma transferência sob os mesmos termos ou não.
hipotecas portáteis são raras nos EUA, embora tenham sido oferecidas esporadicamente por bancos, cooperativas de crédito e corretores baseados na Internet desde 1987. Menos de um punhado de credores em todo o país oferece esse tipo de hipoteca a qualquer momento. Uma hipoteca portátil foi projetada com um termo fixo e taxa de juros. A taxa de juros chegará a meia porcentagem maior que a taxa de uma hipoteca convencional. Esse prêmio de taxa paga pela opção do mutuário de transferir a hipoteca para uma nova casa sob os termos existentes.
Existem certas restrições normalmente anexadas à opção. Se um mutuário está atrasado por pagamentos de empréstimos ou em falência, ele não poderá exercê -lo. A hipoteca só pode ser transferida uma vez e apenas para outra casa de família que servirá como residência permanente do mutuário. EmprestarOs ers não podem aumentar o valor do empréstimo; portanto, se a nova casa for mais cara que a casa antiga, o mutuário terá que compensar a diferença ou obter uma segunda hipoteca.
Uma hipoteca portátil pode ser benéfica em circunstâncias limitadas. Se um mutuário acha que desejará comprar uma nova casa dentro de alguns anos após a compra da primeira, uma hipoteca portátil poderá fazer sentido, mas apenas se as taxas de juros de uma hipoteca convencional de 30 anos deverão subir significativamente no futuro. O mutuário está pagando um prêmio de taxa de juros todos os anos para o benefício de fazer uma transferência única. Em um certo ponto, o custo dos juros adicionais ultrapassará o que custaria para simplesmente adquirir uma nova hipoteca para a segunda propriedade. Se as taxas de juros subirem acima da taxa fixa do empréstimo, esse diferencial deixará de matar.