O que é risco de crédito comercial?

A maneira pela qual uma empresa conduz negócios e interage com seus clientes e credores tem relação direta com sua imagem profissional. A maneira como uma empresa lida com seus negócios envolvendo finanças e dívidas é um reflexo de sua capacidade de gerenciar adequadamente a dívida, pagar suas contas e usar o crédito com sabedoria. O comportamento dos negócios é o que os credores usam para determinar o risco de crédito comercial de uma corporação e se a empresa é financeiramente digna de assumir um risco emitindo seu crédito.

Fornecedores e credores confiam na solvência financeira de uma empresa para determinar sua capacidade creditícia. Eles avaliam registros financeiros passados, extratos bancários atuais, histórico de pagamentos anteriores a outros fornecedores e relatórios de crédito. Essas informações são compiladas e usadas como um mecanismo de rastreamento para anotar quaisquer padrões ou tendências que se destacam visivelmente. Eles procuram inconsistências e flutuações e anotam circunstâncias atenuantes em torno da saúde financeira da empresa. O risco de crédito comercial pressupõe que todos esses fatores juntos ajudarão a determinar se o crédito deve ser estendido à corporação.

Na determinação do risco de crédito comercial, os fatores considerados incluem há quanto tempo a empresa existe, suas vendas anuais, seu relatório de crédito e as habilidades e a experiência de seus líderes. A data em que a empresa iniciou ajuda a determinar a probabilidade de longevidade e solidez da empresa. Quanto mais tempo o negócio estiver em operação, mais provável será receber crédito.

As habilidades e a experiência dos líderes de negócios são usadas com o objetivo de atribuir riscos financeiros à organização, caso os negócios não sejam cumpridos. Os líderes seriam responsabilizados pelas dívidas contraídas. As vendas anuais da empresa ajudam a determinar se o risco de crédito comercial vale a transação e se é provável que seja pago com base na quantidade de renda que a empresa vê. O arquivo de crédito da empresa é uma visão geral da solidez financeira da corporação. Também mostra o histórico de pagamentos de outros empréstimos e se outras situações de inadimplência ocorreram com a empresa.

Quando há risco envolvido, geralmente há uma negação de solicitações de crédito. Mesmo depois que uma empresa recebe uma extensão de crédito, no entanto, o mutuário ainda pode inadimplir o empréstimo e deixar de fazer qualquer pagamento conforme acordado contratualmente. Isso é conhecido como risco padrão e qualquer chance futura de obter um empréstimo comercial é afetada negativamente por esse comportamento. O risco de crédito comercial da corporação é afetado severamente e a atividade de crédito da empresa pode permanecer em seu histórico financeiro por cinco a sete anos.