Co je to obchodní úvěrové riziko?

Způsob, jakým společnost podniká a jedná se svými zákazníky a věřiteli, má přímý dopad na její profesní image. Způsob, jakým společnost řeší své obchodní záležitosti týkající se financí a dluhů, je odrazem její schopnosti řádně spravovat dluh, platit účty a rozumně využívat úvěr. Obchodní chování je to, co věřitelé používají k určení obchodního úvěrového rizika společnosti a zda je společnost finančně hodna převzít riziko vydáním úvěru.

Prodejci a věřitelé se při určování své bonity spoléhají na finanční solventnost podniku. Vyhodnocují minulé finanční záznamy, aktuální bankovní výpisy, historii předchozích plateb ostatním prodejcům a úvěrové zprávy. Tato informace je sestavena a použita jako sledovací mechanismus k zaznamenání jakýchkoli vzorů nebo trendů, které znatelně vynikají. Hledají nesrovnalosti a výkyvy a berou na vědomí polehčující okolnosti týkající se finančního zdraví podniku. Obchodní úvěrové riziko předpokládá, že všechny tyto faktory společně pomohou určit, zda by měl být úvěr poskytnut korporaci.

Při určování úvěrového rizika podniku zahrnují faktory, které se zvažují, jak dlouho podnik existoval, jeho roční tržby, úvěrová zpráva a dovednosti a zkušenosti vedoucích pracovníků. Datum, kdy firma začala, pomáhá při určování pravděpodobnosti dlouhověkosti a spolehlivosti podniku. Čím déle je podnik v provozu, tím je pravděpodobnější, že získá kredit.

Znalosti a zkušenosti vedoucích pracovníků se používají pro účely přiřazování finančních rizik organizaci v případě selhání podnikání. Vůdci budou odpovědní za vzniklý dluh. Roční obrat podniku pomáhá určit, zda je obchodní úvěrové riziko pro transakci vhodné a zda je pravděpodobné, že bude splaceno na základě výše příjmu, který podnik vidí. Úvěrová složka společnosti je přehledem finanční spolehlivosti společnosti. Ukazuje také historii splácení ostatních půjček a to, zda se ve společnosti vyskytly jiné výchozí situace.

Pokud existuje riziko, žádosti o úvěr jsou často zamítnuty. I poté, co firma obdržela úvěrové prodloužení, však může dlužník úvěr i nadále splácet a neprovede žádné platby podle smluvního ujednání. Toto je známo jako riziko selhání a toto chování je negativně ovlivněno budoucí šance na zajištění obchodní půjčky. Obchodní úvěrové riziko korporace je vážně ovlivněno a úvěrová aktivita společnosti může zůstat ve své finanční historii pět až sedm let.