Vad är företagskreditrisk?

Det sätt på vilket ett företag bedriver verksamhet och interagerar med sina kunder och borgenärer har en direkt inverkan på dess professionella image. Det sätt på vilket ett företag hanterar sina affärsfrågor som involverar ekonomi och skulder är en återspegling av dess förmåga att korrekt hantera skulder, betala sina räkningar och använda kredit på ett klokt sätt. Företagets beteende är vad borgenärer använder för att bestämma ett företags affärsrisk och om företaget är ekonomiskt värt att ta en risk genom att utfärda kredit.

Leverantörer och fordringsägare förlitar sig på ett företags finansiella solvens för att bestämma dess kreditvärdighet. De utvärderar tidigare finansiella poster, nuvarande kontoutdrag, tidigare betalningshistorik till andra leverantörer och kreditrapporter. Denna information sammanställs och används som en spårningsmekanism för att notera några mönster eller trender som märkbart sticker ut. De letar efter inkonsekvenser och fluktuationer och noterar förmildrande omständigheter kring företagets ekonomiska hälsa. Företagskreditrisken antar att alla dessa faktorer tillsammans kommer att bidra till att avgöra om kredit ska utvidgas till företaget.

Vid fastställandet av kreditrisk för företag inkluderar faktorer som beaktas hur länge verksamheten har funnits, dess årliga försäljning, dess kreditrapport och sina ledares färdigheter och erfarenhet. Det datum då verksamheten startade hjälper till att bestämma verksamhetens sannolikhet för livslängd och sundhet. Ju längre verksamheten har varit i drift, desto troligare är det att det kommer att få kredit.

Företagsledarnas färdigheter och erfarenhet används i syfte att tilldela ekonomiska risker till organisationen i händelse av att verksamheten inte går ut. Ledarna skulle hållas ansvariga för den uppkomna skulden. Verksamhetens årliga försäljning hjälper till att avgöra om företagskreditrisken är värd transaktionen och om den sannolikt kommer att återbetalas baserat på det inkomstbelopp som verksamheten ser. Företagets kreditfil är en översikt över företagets ekonomiska sundhet. Den visar också återbetalningshistorik för andra lån och huruvida det har inträffat andra standardsituationer i företaget.

När det finns risk involverat finns det ofta ett avslag på kreditförfrågningar. Även efter att ett företag har fått en kreditförlängning kan låntagaren emellertid fortfarande låna lånet och misslyckas med att göra några betalningar som avtalats. Detta är känt som en standardrisk, och eventuella framtida chanser att säkra ett affärslån påverkas negativt av detta beteende. Företagets kreditrisk påverkas allvarligt och företagets kreditaktivitet kan förbli i sin ekonomiska historia i fem till sju år.